Figyeljen arra, hogy az IRA-hoz való hozzájáruláshoz általában jövedelemmel kell rendelkeznie. Ha azonban házasok, és egyikük nem dolgozik, az alkalmazott házastárs hozzájárulhat egy úgynevezett házastársi IRA-ba a másik számára.

Hagyományos IRA-t nyithat bankon, brókercégen, befektetési alapon vagy biztosítótársaságon keresztül, és az IRA-pénzét részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba, tőzsdén kereskedett alapokba és egyéb engedélyezett befektetésekbe fektetheti.

Miért tegyen nyugdíjcélú megtakarítást IRA-ban?

A hagyományos IRA a legjobb azok számára, akiknek “azonnali adólevonásra van szükségük, vagy el akarják halasztani a jövedelmet abban a reményben, hogy a jövőben alacsonyabb lesz a jövedelemadójuk” – mondja Mari Adam, egy hitelesített pénzügyi tervező a floridai Boca Ratonban. Ez utóbbi kategóriába tartoznak azok, akik hamarosan nyugdíjba vonulnak, és azok, akik úgy vélik, hogy jövedelmük a következő években csökkenni fog – mondja. Végül adót kell fizetnie a hagyományos IRA-ja után. A kifizetések után rendes jövedelemadót kell fizetnie. Ráadásul, ha az 59 1/2 éves kor betöltése előtt veszi ki a pénzt, 10%-os büntetés is sújthatja. A 72. életévének betöltése után is köteles lesz a szükséges minimális kifizetéseket (RMD) teljesíteni, így nem fogja tudni örökre elkerülni az IRS-t.

Roth IRA-k vs. hagyományos IRA-k

A Roth IRA-ba történő befizetések adószabályai eltérőek, mivel azok nem vonhatók le az adóból. A pénz ehelyett a Roth IRA-ba az utána fizetett adók után kerül, és a befizetéseket bármikor adó- és büntetésmentesen felveheti. A jövedelem szintén adó- és büntetésmentesen felvehető, ha a Roth-alapot öt éve birtokolja, és betöltötte az 59 1/2. életévét. Emellett a Roth IRA-knak nincs kötelező minimális felosztása. A Roth IRA-ba befizethető összeg jövedelmi korlátoktól függ.

Ha megengedheti magának, hogy 2021-ben az adólevonás segítsége nélkül is befizesse a teljes 6000 dollárt (ami egy 6000 dolláros befizetés költségét mindössze 4680 dollárra csökkenti a 22%-os sávban lévő személy számára), akkor lehet, hogy jobban jár, ha a nyugdíjra való megtakarítást egy Roth IRA-ban teszi meg.

Egy utolsó megjegyzés: Ha mind a hagyományos IRA-ba, mind a Roth IRA-ba befektet, akkor a két számlára befizethető teljes összeg nem haladhatja meg a 6 000 dolláros éves limitet (50 éves vagy idősebbek esetén 7 000 dollárt). Ha túllépi, az IRS 6%-os túlzott befizetési bírsággal sújthatja Önt.