Avez-vous prévu un remboursement d’impôt cette année ? Si oui, vous pensez peut-être déjà à la façon dont vous recevrez votre argent (et à la rapidité avec laquelle vous le recevrez).

Pouvoir recevoir un remboursement d’impôt sous la forme d’un dépôt direct est une excellente nouvelle pour certains. Vous n’avez qu’à vous asseoir et votre remboursement est ajouté à votre compte chèque en deux semaines environ.

C’est beaucoup mieux que d’attendre les six à huit semaines qu’il faut pour qu’un remboursement par chèque papier arrive. De plus, vous évitez de vous déplacer jusqu’à votre banque locale pour déposer le chèque, le coût de l’utilisation d’un service d’encaissement de chèques (si vous n’avez pas de banque), ou l’inquiétude que le chèque n’arrive pas en toute sécurité dans votre boîte aux lettres.

Pour ceux qui n’ont pas de compte chèque, cependant, les avantages du dépôt direct sont insaisissables. Selon le FDIC, environ 33,5 millions de ménages aux États-Unis sont sous-bancarisés ou non-bancarisés. Ce n’est pas un mince problème.

Pour aggraver les choses, ceux qui n’ont pas de compte bancaire se tournent souvent vers les prêts d’anticipation de remboursement d’impôt. Ces prêts à court terme sont assortis de taux d’intérêt extrêmement élevés et ne valent pas mieux qu’un prêt sur salaire. Bien qu’ils vous donnent accès à votre remboursement immédiatement, les frais peuvent en manger une partie substantielle.

Heureusement, il existe une alternative extrêmement peu coûteuse pour ceux qui n’ont pas l’option du dépôt direct et ne veulent pas attendre un chèque. Vous pouvez demander à l’IRS de déposer votre remboursement d’impôt sur une carte de crédit prépayée.

Comment configurer le dépôt direct

La configuration du dépôt direct d’un remboursement d’impôt sur une carte prépayée ou de débit est simple. Ce n’est vraiment pas différent de la configuration du dépôt direct d’un chèque de paie sur un compte chèque.

Vous aurez besoin de deux informations : (1) le numéro d’acheminement associé à la carte prépayée ou de débit ; et (2) le numéro de compte. La clé ici est que le numéro d’acheminement et le numéro de compte ne sont pas sur la carte prépayée ou de débit elle-même. Le numéro sur la carte n’est pas le même que le numéro de compte.

Bien que cela puisse sembler confus, la plupart des émetteurs de cartes prépayées ou de débit peuvent aider. Pour obtenir le numéro d’acheminement et le numéro de compte, contactez la société qui a émis la carte prépayée ou de débit que vous avez décidé d’utiliser. Certaines sociétés disposent même d’outils en ligne qui peuvent générer le numéro d’acheminement et le numéro de compte pour vous. Avec la plupart des cartes mentionnées ci-dessous, consultez les liens fiscaux fournis pour en savoir plus.

Cartes prépayées qui offrent le dépôt direct des remboursements d’impôts

Voici quelques-unes des meilleures cartes prépayées qui offrent le dépôt direct des remboursements d’impôts. Certaines d’entre elles facilitent plus que d’autres la mise en place d’un dépôt direct du gouvernement, et quelques-unes des cartes offrent même des guides en ligne spécifiquement pour les déclarations de revenus.

Netspend

Netspend est une carte prépayée rechargeable populaire pour ceux qui veulent gérer leur argent. Elle propose une application mobile pour suivre vos finances. Vous pouvez également déposer des chèques avec l’application.

Ils aident également à vous guider dans le processus de dépôt de votre remboursement d’impôt. Une fois que vous avez la carte, vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne. De là, Netspend fournit les numéros de compte et de routage dont vous aurez besoin pour le dépôt direct de votre remboursement.

Il y a trois plans mensuels différents à choisir, en fonction de vos habitudes de dépenses et de vos besoins. Les frais mensuels vont de la gratuité à 9,95 $, et les frais de transaction sont soit gratuits, soit de 1 $ chacun. Les guichets automatiques coûtent 2,50 $ pour les retraits nationaux et 0,50 $ pour les demandes de solde.

Voici un résumé rapide :

• Coût initial : la première carte est gratuite, sauf si vous voulez une carte personnalisée (4.95 $ chacune)
• Frais mensuels : 0 $ (PAYG), 5 $ (FeeAdvantage™) ou 9,95 $ (Premier)
• Frais de transaction : 1 $ (Visa) ou 2 $ (NIP) chacun avec le plan PAYG ; les transactions sont gratuites avec FeeAdvantage™ et Premier
• Frais de dépôt direct : Aucun
• Frais de guichet automatique : 2,50 $ par retrait, 0,50 $ par demande de solde
• Ajouter de l’argent à votre compte : Gratuit avec le dépôt direct ; les frais de tiers varient dans les commerces de détail
• Prend en charge le dépôt direct du remboursement d’impôt ? Oui
• Application mobile ? Oui
• Service clientèle ? Aucun frais pour envoyer un courriel ou appeler un agent du service à la clientèle avec des questions générales ou pour gérer votre compte par l’entremise de l’appli. Si vous choisissez qu’un agent facilite un transfert, vérifie votre solde, etc., des frais s’appliquent.

Cartes prépayées de remboursement d’impôt

Si vous n’avez pas de carte prépayée, mais que vous voulez profiter du dépôt direct, il est facile d’obtenir une carte. En fait, la demande est plus facile que l’obtention d’une carte de crédit ou d’un compte bancaire, car il n’y a pas de vérification de crédit ou d’enquêtes ChexSystems. En fait, tant que vos informations d’identification sont vérifiées (comme votre numéro de sécurité sociale), l’approbation des cartes prépayées est garantie.

Contrairement aux cartes ici, vous devriez être très sceptique quant aux cartes prépayées proposées par les préparateurs fiscaux. Le problème avec ces cartes est qu’elles sont souvent assorties de frais extrêmement élevés. Par exemple, H&R Block propose la carte prépayée Emerald MasterCard, mais des plaintes ont été déposées au sujet des frais élevés associés à cette carte. L’essentiel est que, quelle que soit votre décision, assurez-vous de lire les petits caractères et de comprendre les frais que vous devrez payer.

Une dernière remarque : si vous avez un remboursement important qui vous est dû – et que vous voulez éviter de faire un prêt sans intérêt aussi important à l’Oncle Sam – parlez à votre employeur pour modifier votre formulaire W-4. Vous pourriez avoir le droit de réclamer plus d’allocations, ce qui réduirait le montant d’argent retenu sur vos impôts.