La fraude bancaire est un crime en col blanc souvent inculpé au niveau fédéral car il affecte les institutions financières de la nation. En tant que telle, elle est passible de lourdes peines. Faire face à des accusations de fraude bancaire peut être une expérience terrifiante – avoir le soutien d’un avocat de la défense pénale expérimenté de Lincoln et Omaha peut faire la différence.

Qu’EST-CE QUE LA FRAUDE BANCAIRE ?

La fraude bancaire est définie comme l’utilisation de la tromperie pour voler de l’argent ou des actifs à une banque, une institution financière ou les déposants d’une banque. À des fins juridiques, une institution financière comprend les coopératives de crédit et les banques qui sont assurées par le gouvernement fédéral. Cela inclut les banques de la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les agences de prêts hypothécaires et d’autres institutions qui acceptent des dépôts d’argent ou d’autres actifs financiers.

En général, la fraude bancaire peut impliquer toute action délibérée visant à frauder une institution financière. Il peut s’agir d’une action intentionnelle visant à recevoir des actifs, de l’argent, des titres, des crédits ou des biens d’une institution financière en utilisant des faux semblants ou de fausses informations. La loi donne une définition assez large de la fraude bancaire, et plusieurs facettes de cette infraction doivent être prises en compte.

TYPES DE FRAUDE BANCAIRE

Il existe plusieurs types de fraude bancaire poursuivis par la loi fédérale. L’agence des services secrets américains est chargée d’enquêter sur les fraudes bancaires et d’assurer la sécurité des institutions financières de la nation. Chaque année, l’agence s’acquitte de ses fonctions en enquêtant sur des cas de fraude bancaire, ainsi que sur le vol d’identité, la fraude aux systèmes de paiement automatique, la falsification et l’altération de chèques, la fraude au dépôt direct et la contrefaçon.

Les types courants de fraude bancaire comprennent :

• Falsification
• Prêts frauduleux
• Imitation bancaire
• Chèques volés
• Fraude bancaire sur Internet

La falsification entre dans la définition de la fraude bancaire lorsqu’une personne change le nom ou modifie les informations sur le visage d’un chèque. Il peut s’agir d’ajouter un zéro au montant initial (augmentant ainsi sa valeur réelle), ou de falsifier la signature d’une personne pour déposer ou encaisser un chèque. En outre, les prêts frauduleux impliquent l’utilisation d’une fausse identité pour obtenir un prêt, ou l’utilisation de fausses informations sur une demande de prêt. Si une personne contracte un prêt avec l’intention de faire faillite peu après, cela compte également comme une fraude bancaire.

L’usurpation d’identité bancaire se produit lorsqu’une personne met en place une fausse institution financière ou crée un site Web pour inciter les gens à déposer des fonds. Un autre type de fraude bancaire concerne les chèques volés. Les personnes qui ont un emploi dans un bureau de poste, une société de paie, une administration fiscale ou un autre poste ayant accès aux chèques peuvent commettre une fraude bancaire en volant ces chèques, en ouvrant un faux compte bancaire et en déposant les chèques sur leurs faux comptes. En outre, la fraude bancaire sur Internet implique la création d’un faux site Web qui ressemble à un site bancaire légitime pour inciter les gens à déposer de l’argent.

PENALITÉS POUR FRAUDE BANCAIRE

En tant qu’infraction fédérale, la fraude bancaire entraîne de graves sanctions. L’article 1344 du code américain énonce les normes de pénalisation des personnes reconnues coupables de fraude bancaire. Essentiellement, une personne reconnue coupable de fraude bancaire s’expose à des amendes et à des peines de prison. La sévérité des peines dépendra des faits spécifiques du crime, tels que la quantité d’argent volée et la technique utilisée pour voler l’argent.

Le code stipule qu’une personne reconnue coupable de fraude bancaire :

• Peut être condamnée à une amende allant jusqu’à un million de dollars
• Peut recevoir une peine de prison allant jusqu’à 30 ans

Pour parvenir à une condamnation pour fraude bancaire, l’accusation doit montrer que le défendeur a volontairement et sciemment commis l’action. Par exemple, si une personne a fait de fausses déclarations ou a soumis un chèque avec des informations falsifiées, mais ne s’est pas rendu compte que les informations étaient incorrectes, cette personne ne peut pas être condamnée pour fraude bancaire. Il doit être clairement prouvé que le défendeur a sciemment et intentionnellement fait de fausses déclarations, soumis des chèques falsifiés ou fait de fausses déclarations dans le but de voler de l’argent ou des actifs d’une institution financière.

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