Key Takeaways

• Co to jest hard money lending?

• Najczęściej zadawane pytania

• Zalety i wady

• Kiedy korzystać z twardego pieniądza

Zrozumienie podstaw kredytowania twardym pieniądzem stanowi pierwszy krok w procesie finansowania nieruchomości. Pożyczki twardego pieniądza są przecież najlepszym przyjacielem inwestora w nieruchomości; są najszybszą drogą do zabezpieczenia transakcji. Niemniej jednak, hard money lending może się szybko skomplikować, więc trzeba zdać sobie sprawę z tego, w co się pakujesz, zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje dla siebie.

Podczas badania real estate hard money lending, musisz zrozumieć kilka pytań: Jakie są plusy i minusy takiej strategii? Kiedy należy korzystać z prywatnych źródeł finansowania nieruchomości? Gdzie można znaleźć twarde kredytodawców pieniędzy dla nieruchomości? Im więcej wiesz o twardym pieniądzu, tym lepiej. Ten przewodnik powinien służyć, aby położyć solidne fundamenty dla wszystkiego, co musisz wiedzieć o jednym z dzisiejszych największych źródeł kapitału.

Co to jest Hard Money Lending?

Wiele inwestorów poszukujących alternatywnego finansowania, które nie obejmuje ich lokalnego banku może słyszeli termin „twardy pieniądz”. Mogli nawet zadać sobie proste pytanie: co to jest hard money lending?

Hard money lending to krótkoterminowa pożyczka uzyskana od prywatnych inwestorów lub osób fizycznych, na warunkach, które mogą być bardziej rygorystyczne niż tradycyjna pożyczka. Choć warunki tej kreatywnej opcji finansowania mogą być bardziej rygorystyczne, ta forma prywatnego finansowania nieruchomości ma zazwyczaj bardziej łagodne kryteria.

Hard Money Lending FAQs

1. The Big-Picture Of Hard Money Lending

Hard money lending to kolejny sposób, w jaki inwestor może finansować swoje projekty nieruchomościowe poza tradycyjnymi środkami hipotecznymi. Jest to krótkoterminowa pożyczka zabezpieczona od prywatnych inwestorów lub osób prywatnych zamiast od innych tradycyjnych instytucji, takich jak banki lub unie kredytowe.

Kredytowanie twardym pieniądzem jest często wykorzystywane przez inwestorów, którzy mają na celu poprawę lub renowację nieruchomości i jej sprzedaż. Biorąc pod uwagę, że zazwyczaj można uzyskać pożyczkę w ciągu kilku dni (w przeciwieństwie do tygodni w bankach), jest to dobry wybór dla osób zajmujących się przerzucaniem domów i deweloperów. Jest to również opcja dla inwestorów, którzy muszą tylko zrobić szybkie poprawki, aby podnieść wartość nieruchomości, a następnie zabezpieczyć inną pożyczkę opartą na nowej wartości, aby spłacić pożyczkodawcę hard money.

2. Hard Money Lending Vs. Innymi typami pożyczek

Główną różnicą pomiędzy twardym pieniądzem a innymi typami pożyczek jest to, że ten rodzaj finansowania nie skupia się na historii kredytowej lub dochodach jako zabezpieczeniu. Zamiast tego, kredytodawcy będą postrzegać wartość nieruchomości jako czynnik decydujący, podkreślając jej wartość po naprawie (ARV). ARV to wartość nieruchomości po zakończeniu remontu.

Inne różnice obejmują:

• Kredytodawcy twardych pieniędzy nie inwestują w pierwotne rezydencje. Nieruchomości mieszkalne zajmowane przez właścicieli podlegają wielu zasadom i regulacjom, co zwiększa ryzyko dla kredytodawców.

• Kredytodawcy twardych pieniędzy nie sprzedają kredytów Freddie Mac lub Fannie Mae. Częściej niż nie, kredytodawcy używają swoich własnych pieniędzy lub pozyskują je z puli inwestorów. Kwota pożyczki jest oparta na ich specjalizacji w zakresie nieruchomości (jeśli istnieją) i ryzyku, które są wygodne do podjęcia.

• Twarde pożyczki pieniężne są krótkoterminowe. Nie będziesz miał luksusu 15 do 30 lat, aby spłacić swoje pożyczki. Hard money loans are typically needing to be repaid anywhere between 6 to 18 months.

• Hard money lenders have their own lending criteria. Prywatny pożyczkodawca, na przykład, może być twoim przyjacielem, rodziną lub współpracownikiem biznesowym. Jako taki, może nie mieć żadnych ustalonych kryteriów przed pożyczeniem Ci pieniędzy, co daje Ci większą elastyczność w negocjowaniu warunków. Pożyczkodawcy twardego pieniądza, z drugiej strony, pochodzą z określonym zestawem punktów z góry, stóp procentowych i zdefiniowanych okresów trwania.

The Pros And Cons Of Hard Money Loans

I maintain that hard money loans represent one of the single most advantageous funding opportunities for investors to take advantage of. Niewiele źródeł kapitału, jeśli w ogóle, może konkurować na tym samym poziomie co twardy pieniądz i oferować taką samą przewagę konkurencyjną. W końcu to właśnie kredytom „twardego pieniądza” wielu inwestorów zawdzięcza pozyskanie swoich transakcji. To powiedziawszy, twardy pieniądz nie jest pozbawiony własnych ograniczeń. Pomimo swoich nadrzędnych korzyści, istnieją minusy twardego pieniądza, które gwarantują rozważenie ich przez każdego inwestora.

Przyjrzyjrzyjmy się plusom i minusom twardego pieniądza, abyś mógł samemu rozważyć te plusy i minusy.

Pros

Zabezpieczenie finansowania za pomocą twardego pieniądza oferuje wiele korzyści, w tym:

• Szybkość: Dodd-Frank Act to ustawa o reformie finansowej uchwalona w ostatniej dekadzie. Wprowadziła ona nowe regulacje dotyczące kredytów hipotecznych, co oznacza, że inwestor potrzebuje dużo czasu (często miesięcy) na zamknięcie kredytu. Z drugiej strony, pożyczki typu hard money są szybkie, ponieważ można uzyskać pożyczkę w ciągu kilku dni lub tygodni (w zależności od negocjacji). Czas ma zasadnicze znaczenie, zwłaszcza w przypadku dużych projektów rozwojowych, a pożyczki typu hard money mogą pomóc przyspieszyć ten proces.

• Elastyczność: Warunki mogą być negocjowane przy pożyczkach typu hard money lending, ponieważ masz do czynienia bezpośrednio z indywidualnymi inwestorami. Banki nie są tak elastyczne.

• Zabezpieczenie: Przy finansowaniu hard money, nieruchomość sama w sobie jest Twoim zabezpieczeniem dla pożyczki. Niektórzy kredytodawcy akceptują nawet inne aktywa, takie jak konto emerytalne lub nieruchomość mieszkalna na Twoje nazwisko, jako podstawę do uruchomienia kredytu.

• Brak „biurokracji”: Uzyskanie pożyczki na nieruchomość inwestycyjną z tradycyjną hipoteką jest trudne, jeśli nie niemożliwe. Tradycyjni kredytobiorcy muszą martwić się o ocenę kredytową, współczynnik LTV, stosunek zadłużenia do dochodu i kilka innych wskaźników, które muszą spełnić. Jednak twarde pieniądze kredytodawców funkcjonują jako kredytodawców opartych na aktywach, którzy są bardziej zainteresowani nieruchomości niż kredytobiorcy credentials.

• Wygoda: Jest coś, co można powiedzieć o wygodzie bycia w stanie zamknąć z gotówką. Konieczność dostarczenia kredytodawcy wyciągów bankowych, dokumentacji dochodowej, deklaracji podatkowych i leasingów może stać się uciążliwa i pochłonąć Państwa uwagę i energię. Twardy pieniądz, z drugiej strony, wycina pośrednika i wiele z bólu głowy.

• Wolumen: Kredytodawcy twardego pieniądza pozwalają inwestorom na lewarowanie pieniędzy innych ludzi. Oznacza to, że inwestorzy mogą potencjalnie finansować więcej niż jedną transakcję w tym samym czasie. Tradycyjne pożyczki tego nie umożliwiają. Jeśli chcą Państwo finansować wiele transakcji jednocześnie, powinni Państwo naprawdę rozważyć pożyczkę typu hard money.

• Konkurencyjność: Twardy pieniądz pozwala inwestorom pokonać konkurencję, a przynajmniej tych, którzy korzystają z tradycyjnej pożyczki. Sprzedający wolą dwie rzeczy, które oferuje twardy pieniądz: gotówkę i terminową transakcję.

Konsekwencje

Istnieją jednak pewne wady korzystania z twardego pieniądza dla inwestycji w nieruchomości:

• Koszty: Wygoda, która pochodzi z twardych pieniędzy pożyczki może być jego podstawową zaletą, ale jest to również jego główną wadą. Biorąc pod uwagę fakt, że pożyczkodawcy obciążeni są wyższym ryzykiem niż pożyczkobiorcy, wielu z nich może żądać nawet o 10 punktów procentowych więcej niż w przypadku tradycyjnych pożyczek. Stopy procentowe wahają się od 10 do 15 procent. Oczekuj, że inne opłaty również będą stosunkowo wyższe, w tym opłaty za uruchomienie kredytu i koszty zamknięcia transakcji.

• Krótki harmonogram spłat: Krótszy okres spłaty jest cena do zapłaty za możliwość uzyskania nieruchomości wymienionych na rynku ASAP. Może to być w dowolnym miejscu między 6 a 18 miesięcy. Upewnij się, że możesz sprzedać nieruchomość i osiągnąć zysk w jak najkrótszym czasie.

Kiedy używać twardego pieniądza dla nieruchomości

Chociaż kredytodawcy twardego pieniądza często udzielają pożyczek na prawie każdy rodzaj nieruchomości, niektóre rodzaje inwestycji w nieruchomości były absolutnie stworzone dla twardego pieniądza. Projekty remontowe, kredyty budowlane i kredyty gruntowe zostały stworzone do finansowania za pomocą twardego pieniądza.

Nie oznacza to, że inne rodzaje inwestycji nie powinny być finansowane za pomocą twardego pieniądza. Jeśli ty, kupujący nieruchomość, masz problemy z kredytem, lub musisz działać szybko na transakcji, zanim zniknie, szybkość i wygoda zapewniona przez pożyczkę twardego pieniądza może być warta swojej wagi w złocie.

Znajdywanie pożyczkodawców twardego pieniądza dla inwestowania w nieruchomości

Wielu nowych inwestorów martwi się o to, jak znajdą pożyczkodawców twardego pieniądza, aby ruszyć z finansowaniem swojego projektu. Ale oto kilka prostych sposobów, aby do tego podejść:

• REIA lub MeetUp Meetings: Często twarde kredytodawców pieniądze będą mówić na lokalnych imprezach nieruchomości. Jeśli nie, poprosić kolegów członków, aby zobaczyć, czy znają żadnych godnych zaufania kredytodawców.

• Real Estate Agent lub tradycyjnego kredytodawcy: Zapytaj, że realtor, lub broker hipoteczny, w swojej sieci nieruchomości, czy znają twardy kredytodawca pieniądze można zrobić business with.

• Google „Hard Money Lender”: Wystarczy być ostrożnym, istnieją pewne pozbawione skrupułów jednostki tam. Należy poprosić o referencje i porozmawiać z innymi inwestorami, aby uzyskać ich opinię.

How Does Hard Money Lending Work?

Given that these are private individuals, every hard money lender is different. Jak stwierdzono powyżej, ci pożyczkodawcy pochodzą z ich własnych wymagań, które obejmują proces, którego potrzebują do zamknięcia transakcji.

Aby dać Ci ogólny pomysł, jest to zwykły kurs, jaki przyjmuje pożyczanie twardych pieniędzy:

1. Znajdź twardego pożyczkodawcę w pobliżu. Nie pozwól, aby odrzucenie pożyczki bankowej doprowadziło Cię do desperacji. Zbadaj i upewnij się, że pożyczkodawca może być zaufany. Czy mają legalną stronę internetową? Czy są one w dobrej kondycji z ich własnych inwestorów? Czy mają oczekujące pozwy sądowe dotyczące złych pożyczek?

2. Zorganizuj spotkanie z pożyczkodawcą. Jest to również czas, kiedy można zapytać, czy specjalizują się w rodzaju nieruchomości inwestycyjnych lub jeśli pracowali z projektami wcześniej, które odzwierciedlają twoje. Oceń ramy czasowe określone dla pożyczki i zobacz, czy jest to coś, z czym możesz pracować.

3. Przygotuj umowę. Upewnij się, że oferujesz dobrą ofertę z solidnym planem finansowym.

4. Poinformuj pożyczkodawcę o swojej cenie kontraktowej. Większość kredytodawców są skłonni do finansowania 60 do 70 procent ARV nieruchomości. Pozostałe 30 do 40 procent jest do Ciebie. Zwiększysz swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia, jeśli już masz to pod ręką.

5. Get nieruchomości oceniane. Pożyczkodawca wyśle listę swoich zaufanych rzeczoznawców lub będzie miał własnych.

6. Przygotuj dodatkowe potrzebne dokumenty. Niektórzy kredytodawcy mogą wymagać przedstawienia innych dokumentów, takich jak W-2s, wyciągi bankowe, odcinki wypłaty, itp.

7. Czekaj na zatwierdzenie kredytodawcy. Jeśli jest to umowa, którą pożyczkodawca uzna za satysfakcjonującą, poinformuje cię o kwocie i warunkach płatności.

8. Konsultuj się z prawnikiem. Upewnij się, że jesteś prawnie chroniony, szczególnie po otrzymaniu kontr-oferty pożyczkodawcy.

9. Zamknij pożyczkę. Zazwyczaj odbywa się to w firmie zajmującej się obrotem nieruchomościami lub w biurze prawnika. Pożyczkodawca następnie umieścić pieniądze w depozycie w firmie tytułowej. Firma ta dopilnuje, aby wszystkie formalności zostały dopełnione i aby czeki zostały wydane wszystkim zaangażowanym stronom. Dodatkowe koszty mogą obejmować wszelkie opłaty zamknięcia i ubezpieczeń majątkowych.

Więcej niż nie, kredytodawców przyznać pieniądze do właściwości, które nie będą w rynku na długo, które mają dobry potencjał sprzedaży. Upewnij się, że twój zespół budżety wystarczająco dużo czasu, aby zakończyć remonty. Nie ma sensu, aby przyjść z nierealistycznych projekcji. To nie tylko ustawić z powrotem finansowo, ale może spalić ewentualne przyszłe relacje z twardym kredytodawcy pieniędzy.

Podsumowanie

Używanie twardych kredytów pieniężnych na zakup nieruchomości stał się powszechne w sektorze mieszkaniowym. Jeśli chodzi o cokolwiek innego, pożyczka twardego pieniądza daje inwestorom przewagę nad tymi, którzy korzystają z tradycyjnych metod finansowania. Kredytobiorcy nie tylko mogą szybciej zabezpieczyć kapitał, ale również sprzedawcy będą przychylniej odnosić się do ich ofert, ponieważ są one gotówkowe. To powiedziawszy, jeśli szukasz finansowania transakcji, możesz nie chcieć ignorować twardego pieniądza; może to być jedyna rzecz, która da ci to, czego potrzebujesz.

Czy kiedykolwiek kupiłeś nieruchomość inwestycyjną za twardy pieniądz? Jak wyglądało Twoje doświadczenie? Nie krępuj się dać nam znać, jak sprawy poszły w komentarzach poniżej.

Czy brak funduszy trzyma cię od inwestowania w nieruchomości? Don’t let it!

Jedną z przeszkód wielu nowych inwestorów twarz jest znalezienie finansowania dla ich prawdziwych transakcji nieruchomości. Nasza nowa klasa online nieruchomości, prowadzona przez inwestora Than Merrill, ma na celu pomóc Ci rozpocząć naukę o wielu opcjach finansowania dostępnych dla inwestorów, jak również dzisiejszych najbardziej opłacalnych strategii inwestowania w nieruchomości.

Kliknij tutaj, aby zarejestrować się na nasz 1-dniowy Webinar Nieruchomości i rozpocząć naukę, jak inwestować w dzisiejszym rynku nieruchomości!