Am parcurs un drum lung de la criza financiară din 2008. Fenomenul NINJA și al împrumuturilor cu venit declarat a dispărut. Starea actuală de spirit pentru fiecare investitor ipotecar este VERIFICARE, VERIFICARE, VERIFICARE! Oamenii vor să știe exact în ce investesc, iar verificarea veniturilor & activelor este o parte extrem de importantă în acest sens.

Din păcate, verificarea veniturilor într-un mod demn de încredere este mai dificilă decât pare. Există multe modalități prin care un împrumutat poate încerca să manipuleze sistemul și fie să întindă, fie să fabrice complet adevărul.

Să aruncăm o privire asupra unora dintre cele mai comune metode pe care împrumutații mai puțin scrupuloși le vor folosi pentru a obține un împrumut:

Telefoane arse

Intrați în cel mai apropiat 7-Eleven și sunt șanse ca ei să aibă telefoane preîncărcate de vânzare. Acestea sunt telefoane cu clapetă ieftine, cu un număr de telefon unic și un număr mic de minute de utilizat. Acestea sunt denumite mai frecvent telefoane „burner”, deoarece mulți oameni le folosesc pentru activități ilicite, apoi le „ard” sau le aruncă la gunoi atunci când au terminat.

Când un debitor completează o cerere de împrumut, acesta poate spune că lucrează pentru compania ABC ca analist financiar și că are un salariu de 80 000 de dolari pe an. În realitate, împrumutatul lucrează pentru compania XYZ ca reprezentant de servicii pentru clienți și câștigă 40 000 de dolari pe an. Cu toate acestea, și-a găsit casa visurilor sale și nu se va opri de la nimic pentru a o obține. Prin urmare, își cumpără un telefon cu cartelă. Pe formularul 1003, ei menționează compania ABC ca fiind angajatorul lor și indică numărul telefonului de unică folosință ca punct de contact. Atunci când verifică acest venit, un procesator (sau un investigator) poate suna la acel număr. Împrumutatul știe că, ori de câte ori sună acel telefon de unică folosință, să răspundă cu „Compania ABC, cu ce vă pot ajuta?”

Împrumutatul furnizează apoi numărul de fax sau adresa de e-mail pentru ca procesatorul să trimită o verificare a angajării. Când este primită de către împrumutat, acesta o completează spunând că are un salariu de 80.000 de dolari ca analist financiar și o semnează în numele altcuiva.

Compania corectă, persoana greșită

În această situație, un împrumutat chiar lucrează pentru ABC Company. Lucrează în departamentul de marketing și susține că câștigă 60.000 de dolari anual. Cu toate acestea, împrumutatul câștigă în realitate doar 45.000 de dolari. Împrumutatul își înrolează colegul preferat pentru a-l „ajuta” să obțină o locuință. Împrumutatul furnizează un număr de telefon al companiei ABC, care sună la biroul prietenului său.

Dacă un creditor ar căuta pe Google acel număr de telefon, ar putea vedea că acesta aparține companiei ABC și l-ar considera validat! Când creditorul sună la acel număr, angajatul îi va furniza linia directă de fax, va completa verificarea cu informații înfrumusețate, o va semna în numele reprezentantului de resurse umane al companiei și o va trimite înapoi la creditor fără probleme.

Servicii de verificare false

Ceeea mai elaborată formă de înșelăciune, probabil, este creșterea serviciilor de verificare false, ușor de găsit prin căutare pe Google. Acestea funcționează cam așa:

Un escroc cumpără 10 telefoane de unică folosință. El aplică pe fiecare telefon o etichetă cum ar fi „ABC Company” sau „Perfect Plumbing”. Escrocul le spune împrumutaților că, pentru prețul mic, mic de 300 de dolari, el va pretinde că este o anumită companie și va verifica salariile prestabilite ale împrumutatului. Când sună telefonul cu eticheta „Perfect Plumbing”, el va răspunde ca „Perfect Plumbing, cu ce vă pot ajuta?”

El oferă un număr de fax pentru cerere, o completează conform înțelegerii cu împrumutatul și o trimite înapoi la creditor. Aceste magazine pop-up au făcut ravagii în timpul crizei financiare, dar există și astăzi. Iată câteva exemple de pe prima pagină a unei căutări pe Google.

Dintr-o dată, creditarea cu încredere devine mult mai dificilă. Este important să efectuați diligența necesară atunci când verificați locurile de muncă și să tratați fiecare dosar ca și cum împrumutatul ar încerca să vă înșele. Cu un ochi ascuțit pentru detalii și cu dorința de a lua măsuri de precauție suplimentare, frauda de angajare a venitului & poate fi strivită la minimum. Acesta este punctul în care QuestSoft excelează!

Când vine vorba de verificări, experiența este totul. Consultați QuestSoft Verificări pentru a vedea gama largă de servicii pe care le oferim.

Download Our Risk Management and Fraud Protection Guide

În acest e-book veți învăța:

• Fapte importante despre frauda ipotecară
• Diferite scheme și escrocherii
• Cum tehnologia schimbă frauda
• Povești reale de fraudă de la echipa noastră de verificare
• Măsuri pe care le puteți lua pentru a preveni frauda

.