Cele mai bune investiții pentru un plan de pensionare – cum ar fi 401(k), 403(b) sau IRA tradițional – vor fi, în general, cele care generează un venit curent mai mare și, în același timp, oferă proprietarului o probabilitate ridicată de apreciere a prețului pe termen lung. Majoritatea planurilor de la locul de muncă vor oferi un meniu de fonduri din care va trebui să alegeți și este deosebit de important să fiți atenți la investițiile specifice enumerate, precum și la ratele de cheltuieli corespunzătoare. Menținerea costurilor la un nivel scăzut este un principiu de bază pentru succesul investițiilor într-un plan de pensionare, iar cele patru fonduri de mai jos îndeplinesc cu siguranță această cerință.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Fondul Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) s-a dovedit a fi nu numai un generator de venit fiabil, ci și un motor de creștere pe termen lung. Unul dintre marile beneficii ale deținerii de investiții cu dividende mari în conturi cu impozit amânat este că fiecare plată de dividende este protejată de impozit în momentul în care este plătită. Dacă un fond cu dividende mari este deținut într-un cont impozabil, de fiecare dată când fondul distribuie numerar, va trebui să adăugați suma respectivă la venitul dvs. impozabil pentru anul respectiv. Cu alte cuvinte, acesta bifează toate căsuțele pentru un fond de pensii ideal – distribuire de venituri mari, cheltuieli reduse și un portofoliu robust de companii cu capitalizare mare.

Multe dintre Admiral Shares de la Vanguard sunt rezervate investitorilor mai bogați care sunt capabili să îndeplinească minime de investiții ridicate – de obicei 50.000 de dolari. În cazul acestui fond special, acțiunile cu costuri mai mici sunt închise pentru noii investitori, în timp ce Admiral Shares sunt acum accesibile cu o investiție minimă de numai 3.000 de dolari.

Sursa imaginii: Getty Images.

Vanguard Dividend Growth Fund

În timp ce fondul anterior se concentrează pe companii cu randament ridicat și bilanțuri puternice, acest fond este concentrat pe companii care au demonstrat „capacitatea și angajamentul” de a-și crește dividendele în timp. Fondul Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) este sensibil pentru investitorii 401(k) cu un plan de investiții pe termen lung. Orice venit obținut de la companiile din portofoliu este primit cu impozit amânat – acest tratament nu se va schimba nici măcar pe măsură ce plățile de dividende cresc în timp.

În general, companiile care au capacitatea și dorința de a plăti în mod continuu sume din ce în ce mai mari de numerar acționarilor lor sunt, de asemenea, cele care tind să fie sănătoase din punct de vedere financiar. Primele trei dețineri ale acestui fond – McDonald’s, UnitedHealthcare Group și Coca-Cola – sunt potrivite nu numai pentru a-și crește dividendele, ci și pentru a cunoaște o apreciere semnificativă a prețului acțiunilor în timp. În ceea ce privește fondurile 401(k), Vanguard’s Dividend Growth Fund se evidențiază ca o alegere neobișnuit de eficientă, convenabilă și practică.

Fidelity Series High Income Fund

Pentru acei investitori care doresc să își optimizeze din punct de vedere fiscal alocarea globală a activelor, este în general preferabil să dețineți fonduri producătoare de venit în conturile cu impozit amânat. În cursul plasării fondurilor potrivite în conturile potrivite, cel mai probabil veți sfârși prin a avea fondurile de obligațiuni impozabile în 401(k) sau în IRA tradițional. Fondul Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) oferă un nivel ridicat de venit curent cu cheltuieli reduse și poate acționa ca un instrument de venit mai agresiv ca parte a unei alocări mai largi de obligațiuni. Nu este recomandat să se investească în fonduri de obligațiuni cu randament ridicat ca deținere principală, dar acestea pot juca un rol pentru un investitor cu spațiu fiscal avantajos care caută un venit mai mare.

Fondul are un randament de aproximativ 5% până la 6% și oferă o rată de cheltuieli zero, dar utilizează, de asemenea, instrumente de datorie cu un risc mai mare decât obligațiunile corporative de calitate investițională. Acest lucru înseamnă că mai multe obligațiuni subiacente sunt expuse riscului de neplată, care este prețul pe care îl veți plăti pentru plățile în numerar mai mari. Gestionat cu atenție, acest fond poate avea un loc în orice portofoliu de pensii bine diversificat, dar este important să vă asigurați că dețineți o anumită cotă de obligațiuni mai sigure pentru a reduce riscul pentru portofoliul dumneavoastră total.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Dacă vă aflați la începutul carierei, de asemenea, nu ar fi nimic greșit să vă investiți pur și simplu economiile pentru pensie într-un singur fond total al pieței bursiere gratuite. Fondul Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) nu costă nimic la cumpărare și oferă expunere la piața bursieră largă din SUA. Există o probabilitate foarte mare ca meniul 401(k) al angajatorului dumneavoastră să includă acest fond sau unul similar. Dacă și dumneavoastră sunteți nou în domeniul investițiilor, simplitatea este cel mai bun prieten al dumneavoastră: Un fond mutual indexat cu costuri reduse, bine diversificat, care nu necesită un management activ, va fi greu de bătut.

Considerați-vă întregul portofoliu

Cele mai bune fonduri pentru un plan 401(k) sunt cele care au sens și în contextul planului dumneavoastră financiar global. Înainte de a selecta orice fond pentru orice cont, cel mai bine este să concepeți o alocare adecvată a activelor – dacă aveți nevoie de ajutor, nu vă fie teamă să angajați un planificator financiar cu onorariu care să vă servească drept ghid. Odată ce vă simțiți încrezător în direcția dvs., analizați oricare dintre fondurile de mai sus pentru succesul planului de pensionare.

Trending

• {{ headline }}

Sam Swenson, CFA, CPA nu are nicio poziție în niciuna dintre acțiunile menționate. The Motley Fool recomandă UnitedHealth Group. The Motley Fool are o politică de divulgare a informațiilor.

.