Băncile comerciale se concentrează pe produse și servicii concepute special pentru întreprinderi, cum ar fi conturi de depozit, linii de credit, servicii pentru comercianți, procesarea plăților, împrumuturi comerciale, servicii de comerț global, servicii de trezorerie și alte produse orientate spre afaceri.
Băncile comerciale pot ajuta întreprinderile mici prin intermediul unei ramuri bancare pentru întreprinderi, precum și întreprinderile mari prin intermediul unei ramuri bancare de investiții. De asemenea, acestea ar putea lucra cu consumatorii individuali, servind în plus ca o bancă de retail. Înțelegerea a ceea ce oferă banca comercială vă poate ajuta să alegeți banca, produsele și serviciile potrivite pentru nevoile dvs. de afaceri.
Dacă banca dvs. de retail acționează și ca o bancă comercială, puteți deține depozite de afaceri la aceeași bancă pentru un plus de confort. Dar dacă conduceți o mică afacere, chiar și ca întreprinzător individual, este o idee bună să deschideți conturi separate pentru nevoile dvs. de afaceri și cele personale.
- Ce este banca comercială?
- Cum funcționează băncile comerciale
- Conturi de depozit
- Împrumuturi
- Linii de credit
- Scrisori de credit
- Servicii de lockbox
- Procesarea plăților și a tranzacțiilor
- Schimb valutar
- Investment Banking
- Beneficiile unui cont bancar comercial
- Bănci comerciale vs. bănci de investiții
- Key Takeaways
Ce este banca comercială?
Băncile comerciale deservesc clienți mult mai mari decât banca de retail standard, care este concepută pentru deținătorii de conturi individuale și unele întreprinderi mici. Aceste bănci mari sunt concepute pentru a face față nevoilor pe care întreprinderile le au în ceea ce privește împrumuturile mari, liniile de credit și conturile de depozit. Adesea, băncile de retail sunt pur și simplu o sucursală a acestor instituții mai mari.
Din moment ce aceste bănci sunt, de obicei, societăți pe acțiuni, scopul lor este de a obține profit pentru acționarii lor. Modul în care fac acest lucru, de obicei, este prin ceea ce se numește intermediere financiară, prin care economiștii care sunt dispuși să își păstreze depozitele la bancă sunt potriviți cu împrumutații care au nevoie de împrumuturi.
Pentru a facilita circulația banilor între economiști și împrumutați, băncile comerciale primesc depozitele clienților, le plasează în diferite tipuri de conturi, acordă împrumuturi cu dobândă la aceste depozite întreprinderilor și persoanelor fizice și plătesc dobânzi împrumutaților pentru aceste depozite.
Deși dobânda plătită împrumutaților reprezintă un pasiv pentru băncile comerciale, aceste bănci împrumută de obicei fonduri la rate ale dobânzii mai mari decât ratele pe care le plătesc împrumutaților, ceea ce le permite să obțină un profit.
Cum funcționează băncile comerciale
Deși aceste bănci sunt specializate în acordarea de credite pe termen scurt întreprinderilor, ele oferă o serie de oferte diverse.
Conturi de depozit
Băncile comerciale, ca și persoanele fizice, au nevoie de conturi curente și de economii. Conturile curente ajută firmele să facă plăți către furnizori și angajați, în timp ce conturile de economii pot păstra rezerve de numerar și pot câștiga dobânzi.
Împrumuturi
Business-urile au nevoie de bani pentru a funcționa și a se dezvolta. Dar dacă sunt la început de drum sau dacă activele lor sunt imobilizate în stocuri sau echipamente scumpe, este posibil să aibă nevoie de fonduri suplimentare pentru achiziții mari. Băncile comerciale îndeplinesc acest rol, acordând împrumuturi pentru a ajuta întreprinderile să achiziționeze consumabile, bunuri imobiliare și vehicule care sunt necesare pentru operațiuni.
Linii de credit
Acest lucru este similar cu un card de credit pentru întreprinderi mici și oferă finanțare pe termen scurt pentru diverse cheltuieli de afaceri. O linie de credit de la o bancă comercială poate ajuta la asigurarea unei infuzii de numerar în timp ce așteaptă să intre creanțele – de exemplu, atunci când o afacere trebuie să își plătească angajații, dar încă așteaptă plățile clienților pentru comenzile expediate recent.
Scrisori de credit
Este un document pe care o afacere care poate obține de la o bancă pentru a garanta capacitatea sa de a plăti pentru bunuri sau servicii. Comerțul cu clienții și furnizorii din străinătate este complicat și poate fi riscant. Atunci când afacerile nu știu cu cine au de-a face sau când cealaltă persoană se află într-o altă țară cu legi diferite, o scrisoare de credit poate crește probabilitatea unei tranzacții de succes.
Servicii de lockbox
Dacă afacerile trebuie să gestioneze eficient plățile în volume mari, lockbox-urile pot fi de ajutor. Clienții trimit plățile prin poștă la o cutie poștală înființată de o bancă în locații din apropiere, iar banca transferă fondurile în contul afacerii. Acceptând plățile în acest mod, firmele pot primi și depune cecurile mai rapid.
Procesarea plăților și a tranzacțiilor
La fel ca și persoanele fizice, firmele pot avea nevoie să accepte plăți de la clienți într-o varietate de moduri. Clienților le place să plătească cu carduri de credit, cecuri electronice și chiar cecuri pe hârtie. Băncile ajută ca acest lucru să se întâmple și, de asemenea, pot ajuta întreprinderile să își gestioneze riscurile de plăți frauduloase și de rambursări.
Schimb valutar
Când întreprinderile își desfășoară activitatea în străinătate, acceptând bani sau cheltuindu-i, ar putea avea nevoie să gestioneze monedele locale. Băncile comerciale le ajută să convertească banii și să gestioneze riscul de schimbare a prețurilor valutare.
Investment Banking
Multe bănci comerciale au o ramură de investment-banking care ajută întreprinderile să efectueze tranzacții financiare majore mai puțin frecvente. De exemplu, dacă o afacere dorește să „intre în bursă”, să vândă o sumă mare de datorii sau să folosească alte metode pentru a finanța o expansiune, această funcție a unei bănci comerciale poate fi de ajutor.
Proprietarii de afaceri noi trebuie, de obicei, să garanteze personal sau să fie de acord să fie responsabili pentru împrumuturile de afaceri, cu excepția cazului în care firma deține active pe care le poate gaja ca garanție.
Beneficiile unui cont bancar comercial
Chiar dacă aveți o afacere mică, la domiciliu, deschiderea unui cont comercial oferă mai multe avantaje:
- Vă separă finanțele de afaceri și cele personale. Faptul de a avea un cont diferit pentru operațiunile bancare comerciale vă poate ajuta cu evidența contabilă de zi cu zi, vă poate limita răspunderea personală în cazul unei acțiuni în justiție împotriva afacerii dvs. și se poate dovedi util atunci când este timpul să depuneți declarația de impozit. Veți ști cu exactitate ce activități au fost personale și care au fost legate de afacerea dumneavoastră.
- Oferă credibilitate companiei dumneavoastră. Clienții, de exemplu, s-ar putea să se simtă mai confortabil să facă plăți către o afacere decât către dumneavoastră, personal, pentru un produs sau un serviciu.
- Ajută firma dumneavoastră să achite factura pentru cheltuieli mari. Un împrumut, o linie de credit sau un card de credit de la o bancă comercială poate oferi firmei dvs. un capital pe care s-ar putea să nu-l puteți finanța pe cont propriu.
- Vă poate ajuta să construiți un credit de afaceri. Deschiderea unei linii de credit, de exemplu, vă poate ajuta să vă construiți profilul de credit al afacerii și să vă asigurați condiții de împrumut mai bune în viitor.
- Conturile comerciale sunt asigurate. La fel cum conturile dvs. bancare personale sunt asigurate de FDIC până la 250.000 de dolari, și conturile dvs. comerciale sunt protejate.
Cele de afaceri ar putea să nu aibă aceeași protecție pentru consumatori ca majoritatea conturilor personale. Dacă hoții vă golesc contul, este posibil ca legea federală să nu impună băncilor să vă ramburseze.
Bănci comerciale vs. bănci de investiții
Deși băncile comerciale au adesea funcții de bănci de investiții, este important de reținut că aceste două tipuri de bănci servesc unor scopuri diferite. Băncile de investiții servesc ca intermediar între investitori și întreprinderi, ajutând la strângerea de capital, la lansarea unei oferte publice inițiale, la efectuarea de fuziuni și achiziții și multe altele. Acestea sunt separate de funcțiile bancare tradiționale oferite de băncile comerciale.
Key Takeaways
- Banca comercială oferă întreprinderilor oferte similare celor disponibile pentru consumatori, plus servicii suplimentare care se adresează în mod unic întreprinderilor.
- Deschiderea unui cont comercial sau a afacerii dvs. vă poate proteja conturile personale de orice obligații de afaceri sau probleme fiscale.
- Multe afaceri se bazează pe serviciile bancare comerciale pentru a furniza numerar în momente critice de nevoie și pentru a-și menține operațiunile în funcțiune.
.