Trei birouri de credit

Înainte de a ne referi la scrisorile de contestare și la contestații, trebuie să știți cu cine comunicați. Scorurile de credit sunt păstrate de trei agenții de credit principale. Acestea sunt Transunion, Equifax și Experian.

Care agenție își păstrează propriile evidențe. Împrumutătorii și creditorii raportează la toate cele trei agenții. De asemenea, fiecare agenție procesează informațiile în mod diferit. Asta înseamnă că scorul dvs. la fiecare companie va fi puțin diferit.

Diferiți creditori folosesc agenții diferite pentru a vă verifica creditul. De obicei, nu veți ști din timp ce agenție folosesc. Mai mult, informațiile de credit false se pot răspândi de la un raport la altul. Asta înseamnă că informațiile proaste din raportul Transunion vă pot păta raportul Equifax.

Ca urmare, va trebui să trimiteți scrisorile sau cererile de verificare la toate cele trei agenții. Va trebui să contestați informații specifice din raportul fiecărei agenții. În caz contrar, creditorii dvs. pot folosi un raport de credit pe care nu l-ați reparat încă.

Scrisori de contestare a creditului

Prima opțiune este o scrisoare de contestare a creditului. Puteți contesta orice element din raportul dumneavoastră. Atunci când contestați elementul, biroul de credit este obligat să dea curs acestuia. Acestea trebuie să verifice, să corecteze sau să șteargă elementul în termen de 30 de zile.

O scrisoare de contestare a creditului și o contestație de verificare sunt similare. Cu toate acestea, există o diferență importantă. O scrisoare de verificare solicită agenției să dovedească faptul că informațiile sunt corecte. Cu toate acestea, o scrisoare de contestare afirmă că este greșită.

Aceasta înseamnă că, pentru ca scrisoarea dvs. de contestare să funcționeze, trebuie să aveți dovezi că informația este inexactă. Tipul de informații de care aveți nevoie se poate schimba de la caz la caz. De exemplu, este posibil să aveți nevoie de un raport al poliției sau de o hotărâre judecătorească pentru a dovedi că anumite informații sunt rezultatul unui furt de identitate.

De asemenea, puteți contesta informațiile dacă a existat un fel de problemă cu creditorul. De exemplu, dacă creditorul oferă o promoție „fără plăți timp de 6 luni”, dar apoi definește perioada de 6 luni ca fiind data de început a promoției. Aceasta este o declarație înșelătoare și poate avea un impact asupra creditului dumneavoastră. Contestarea unui element de întârziere de plată pe această bază ar avea probabil succes.

Nu ar trebui să contestați ceva decât dacă aveți dovezi că este fals sau că ați fost indus în eroare. Rețineți, a ști că a ști că ceva este fals nu este același lucru cu a avea dovezi. De aceea este atât de important să vă păstrați documentele financiare în ordine. Acest lucru vă va ajuta să urmăriți ce este și ce nu este o intrare legitimă în raportul de credit. Drept urmare, puteți urmări în mod agresiv informațiile greșite din raportul dumneavoastră.

Contestații de verificare

O cerere de verificare a creditului este puțin diferită de o contestație. Cu toate acestea, multe grupuri și site-uri web le bagă în aceeași categorie. Acest lucru se datorează faptului că rezultatul unei contestații de verificare reușite și al unei scrisori de contestare reușite sunt aceleași. Ambele fac ca informațiile dăunătoare să fie șterse din raportul dvs. de credit.

O cerere de verificare este diferită din cauza afirmației pe care o faceți. În loc să afirmați că un element este fals și să furnizați dovezi pentru a vă susține afirmația, dumneavoastră, în calitate de creditor sau birou de credit, trebuie să dovediți că este adevărat.

Legea federală acordă creditorilor și agențiilor de raportare a creditelor 30 de zile pentru a se conforma oricărei cereri de verificare. Legea federală spune, de asemenea, că un element nu poate fi inclus într-un raport de credit dacă nu este verificat ca fiind 100% adevărat.

Această situație funcționează bine pentru consumatori. De asemenea, vă protejează de prădătorii de datorii. De exemplu, mulți oameni au împrumuturi pentru studenți. Unii oameni obțin iertarea acestor împrumuturi prin programe de iertare a împrumuturilor. Cu toate acestea, doar pentru că împrumutul dvs. este iertat nu înseamnă că cineva nu va încerca să îl recupereze.

Companii cumpără și vând frecvent datorii între ele. De fapt, există o întreagă industrie dedicată cumpărării datoriilor și apoi colectării lor. Uneori, la tranzacție se adaugă conturi care nu ar trebui să fie acolo. Dacă societatea de colectare încearcă să vă recupereze împrumuturile studențești iertate, este posibil să nu aveți documentele care să dovedească faptul că au fost iertate.

Atunci folosiți o cerere de verificare. Când faceți această cerere, creditorul trebuie să dovedească faptul că datorați împrumutul. Dacă contestați plățile întârziate, atunci creditorul trebuie să dovedească faptul că trebuia să plătiți și nu ați făcut-o. Dacă nu poate dovedi toate aceste lucruri, atunci agenția de raportare a creditelor trebuie să o șteargă din raportul dumneavoastră.

Alte utilizări ale unei cereri de verificare pentru contestarea rapoartelor de credit

Un alt lucru pe care mulți oameni nu îl știu este că puteți solicita o descriere a modului în care a fost verificat ceva. Acest lucru se numește o scrisoare de metodă de verificare. Acest tip de scrisoare este o solicitare privind modul în care agenția de raportare a creditelor a stabilit că informațiile dvs. sunt corecte.

Legea federală, în special secțiunea 611 din FCRA, spune că societățile trebuie să vă furnizeze metoda pe care au folosit-o pentru a determina acuratețea informațiilor dvs. Dacă nu vă pot oferi aceste informații, atunci au mari probleme.

Informațiile folosite pentru a verifica înregistrările de credit trebuie să îndeplinească anumite standarde. Metoda scrisorii de verificare este modul în care vă puteți da seama dacă dovezile folosite de companii respectă aceste standarde. Dacă nu o face, atunci aveți motive pentru o contestație, sau poate chiar un proces. Cu toate acestea, va trebui să contactați un avocat cu privire la cazul dvs. specific.

Pași pentru a contesta raportul biroului de credit

Poate fi o provocare să înțelegeți cum să contestați elementele din raportul dvs. de credit. Această listă acoperă tot ceea ce aveți nevoie pentru a contesta intrările dăunătoare și inexacte din raportul de credit. Contestarea cu succes a intrărilor este o modalitate excelentă de a vă crește scorul de credit și de a vă proteja numele bun.

Verificați raportul de credit

Primul pas pentru a contesta elementele din raportul de credit este să vă verificați efectiv raportul de credit. Legile statale și federale vă permit să vă verificați gratuit raportul de credit cel puțin o dată pe an. De asemenea, puteți utiliza servicii de monitorizare a creditelor pentru a vă verifica raportul de credit.

Identificați intrările dăunătoare și inexacte

Postul următor este să identificați intrările dăunătoare și inexacte din raportul dumneavoastră de credit. Căutați plățile întârziate și neefectuate care vă scad scorul. Ar trebui, de asemenea, să verificați dacă există anchete inexacte, taxe și mai multe. Amintiți-vă, greșelile se întâmplă – așa că s-ar putea să găsiți elemente care nu au nicio legătură cu propriile dvs. acțiuni.

Determinați ce intrări pot fi contestate

După ce ați reperat elementele care vă scad scorul, va trebui să decideți ce elemente să contestați. Ar trebui să vă concentrați asupra elementelor inexacte. Verificați raportul dvs. de credit în raport cu propriile înregistrări pentru a vedea ce intrări ar trebui să contestați. De asemenea, ar trebui să căutați intrări duplicate și informații inexacte în ceea ce privește angajatorii, adresele, numele și multe altele.

Strângeți documentația pentru a vă susține contestația

După ce decideți ce intrări puteți contesta, trebuie să strângeți documentația pe care o aveți și care vă va susține contestația. Cu cât aveți mai multă documentație, cu atât mai mari sunt șansele dvs. de a avea succes în contestație. Dacă ați fost victima unui furt de identitate sau a unei fraude, atunci veți dori să vă asigurați că aveți documentele de la tribunal și rapoartele poliției care verifică acest fapt.

Depuneți contestația la biroul de credit

În cele din urmă, veți dori să depuneți contestația la biroul de credit. Fiecare agenție de raportare a creditelor are un link care vă permite să contestați elementele din raportul dumneavoastră. Va trebui să identificați intrarea specifică din raportul de credit pe care o contestați. De asemenea, va trebui să vă asigurați că depuneți o contestație la fiecare agenție de raportare a creditelor. Acesta este motivul pentru care este important să verificați toate cele trei rapoarte ale principalelor agenții de raportare a creditelor. Veți dori, de asemenea, să vă asigurați că dați curs contestației dumneavoastră. Dacă agenția de raportare a creditelor vă acordă contestația, atunci ar trebui să verificați dacă informațiile dăunătoare pe care le-ați contestat sunt într-adevăr eliminate din raportul dvs. de credit.

FAQ

Disputarea raportului dvs. de credit poate părea uneori un proces plictisitor dacă nu știți cum să procedați. Așadar, în această Întrebare Frecventă (FAQ) se răspunde pe larg la cele mai frecvente întrebări pe această temă, mai ales în ceea ce privește tratarea diferitelor tipuri de informații negative.

Pentru comoditatea dumneavoastră, am împărțit-o în șase părți:

• Managementul informațiilor negative din raportul dvs. de credit
• Efectele contestațiilor asupra scorului dvs. de credit
• Informațiile negative și raportul dvs. de credit
• Birourile de credit și procesul de contestare
• Disputarea diferitelor informații din raportul dumneavoastră

Gestionarea informațiilor negative din raportul dumneavoastră de credit

Pentru a vă ajuta să gestionați mai bine informațiile negative, găsiți mai jos cele mai frecvente întrebări pe această temă, inclusiv dacă puteți sau nu puteți contesta ceva.