Cercetați cea mai bună asigurare pentru locuințe? Cele mai bune companii de asigurare a locuinței nu sunt întotdeauna cele cu cele mai ieftine prime.

Cea mai bună asigurare a locuinței: Nu este vorba doar despre prima pe care o plătiți

Când vine vorba de a deosebi cele mai bune de cele mai proaste companii de asigurare a locuinței, prețul nu este un criteriu esențial.

De asemenea, trebuie să luați în considerare reputația unei companii atât în ceea ce privește reclamațiile clienților, cât și satisfacția acestora după ce ați făcut o cerere de despăgubire pentru proprietatea dumneavoastră.

Dacă sunteți în căutarea celei mai bune asigurări pentru proprietarii de locuințe, iată pe cine să verificați și pe cine să evitați…

Cele mai bune și cele mai proaste companii de asigurări pentru locuințe: Table of Contents

• Clark’s Top Picks for Home Insurance
• Consumer Reports: Top 10 cele mai bune asigurări pentru proprietari de locuințe
• Consumer Reports: 4 cele mai slab cotate 4 companii de asigurări pentru locuințe
• J.D. Power: Top 10 cele mai bune asigurări pentru proprietari de locuințe
• J.D. Power: 5 cele mai slab cotate 5 companii de asigurări pentru locuințe
• Consilierea lui Clark pentru a obține cea mai bună poliță de asigurare pentru proprietarii de locuințe

Clark’s Top Picks for Home Insurance

La fel ca și în cazul celor mai bune alegeri pentru asigurarea auto, expertul în bani Clark Howard recomandă două companii în special pentru asigurarea locuinței – Amica Mutual și USAA.

Dar, în mod surprinzător, motivul pentru care le iubește nu are de-a face cu costul lor!

„Amica și USAA s-ar putea să nu aibă cele mai bune prime”, spune Clark. „Dar țineți minte regula mea, asigurarea pentru proprietarii de locuințe este folosită doar într-o situație catastrofală – așa că este crucial să aveți cea mai bună acoperire în cazul în care se întâmplă ceva cu casa dvs.”

USAA

USAA a obținut cel mai mare punctaj dintre cei peste două duzini de asigurători de pe J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study și a obținut locul doi pe o listă similară de la Consumer Reports.

(Nota editorului: Deoarece nu toată lumea poate fi client USAA, asigurătorul nu se clasează oficial pe lista J.D. Power tally.)

Cu USAA, cea mai mare parte a acoperirii de asigurare și a altor servicii financiare pe care le oferă sunt disponibile doar pentru cei din armată, pentru cei care sunt veterani sau pentru cei care sunt afiliați cu armata prin legături familiale directe.

Așa că acest lucru ar putea elimina USAA din considerare pentru o mulțime de oameni.

Amica Mutual

Amica Mutual nu are restricții cu privire la cine poate deveni client. Dar, deoarece Amica Mutual este o companie mutuală, tinde să fie foarte scumpă în primul an în care vă înscrieți.

Aceasta pentru că nu există acționari, așa cum există în cazul altor companii publice. Când vă înscrieți pentru asigurarea de locuințe Amica Mutual, deveniți un proprietar parțial al companiei.

Așa că primul an de afiliere este mai mare pentru că „cumpărați în” compania mutuală.

Dar bogăția pe care o generează compania se întoarce la proprietari sub forma unui dividend anual, care este de obicei între 5% și 20% din prima pe care ați plătit-o și care se întoarce în buzunarul dumneavoastră!

Consumer Reports: Top 10 cele mai bune 10 cele mai bune companii de asigurări pentru proprietari de locuințe

Consumer Reports este o publicație de încredere pe care Clark o urmărește îndeaproape pentru clasamentul celor mai bune companii de asigurări pentru locuințe.

În loc să se concentreze doar pe preț, revista a cerut la aproape 7.000 dintre cititorii săi să își clasifice asigurătorii în funcție de șase parametri:

• Facilitatea de a ajunge la un agent pentru a gestiona cererea de despăgubire
• Curtoazia agentului
• Promptitudinea răspunsului și atenția în gestionarea cererii de despăgubire
• Simplicitatea procesului de despăgubire (numărul de pași, volumul de muncă etc.)
• Mărimea daunelor: Satisfacția față de estimarea de către companie a valorii în dolari a daunelor
• Plata la timp: Satisfacția față de plata la timp de către asigurător

Iată care sunt câștigătorii și învinșii, potrivit revistei:

(#1 este cel mai bun)

1. Amica Insurance
2. USAA Property & Casualty
3. Auto-.Owners Insurance Group of Companies
4. Erie Insurance Group
6. MetLife
7. State Farm
8. Auto Club Group
9. Nationwide Mutual Insurance Company
10. Travelers
11. Farmers Insurance

Raportul consumatorilor: 4 cele mai slab cotate 4 companii de asigurări de locuințe

Nimeni nu vrea să rămână blocat cu o companie care face o treabă proastă în ceea ce privește satisfacția clienților și tratarea reclamațiilor acestora!

Acum că ați văzut care sunt cele mai bune companii pe care cititorii Consumer Reports le consideră cele mai bune, iată care sunt cele mai proaste companii de asigurări pentru proprietari de locuințe:

(#1 este cea mai proastă)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power: Top 10 cele mai bune companii de asigurări pentru proprietarii de locuințe

Un alt studiu pe care echipa Clark îl urmărește îndeaproape pentru a determina cele mai bune și cele mai proaste companii de asigurări pentru proprietarii de locuințe este numărătoarea anuală a asigurărilor pentru locuințe realizată de J.D. Power.

Recent, J.D. Power. Power a intervievat aproape 12.000 de clienți din întreaga țară pentru a determina clasamentul pentru studiul său din 2020 privind asigurările de locuință din SUA.

COUNTRY Financial a ocupat primul loc, urmat îndeaproape de Amica.

USAA obține de fapt un scor mai mare decât COUNTRY Financial și Amica. Cu toate acestea, deoarece USAA deservește doar un public limitat cu legături militare, nu a fost oficial eligibilă pentru a se clasa în studiul J.D. Power. Prin urmare, onorurile de top au revenit unui alt asigurător.

J.D. Power notează companiile de asigurări de locuințe pe o scară de 1.000 de puncte. Media segmentului a fost de 823. Aruncați o privire la rezultate:

* Neeligibil în clasament

J.D. Power: 5 cele mai slab cotate companii de asigurări de locuințe

OK, deci ați văzut asigurătorii despre care J.D. Power spune că oferă cele mai bune polițe de asigurare a locuințelor. Acum, iată care sunt, potrivit acestora, cele mai proaste companii de asigurări pentru proprietari de locuințe:

(#1 este cel mai rău)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. National General

Consilierea lui Clark pentru a obține cea mai bună poliță de asigurare pentru proprietarii de locuințe

Costul asigurării locuinței variază foarte mult în funcție de stat și regiune. Dar dacă simțiți că nu obțineți acoperirea pe care o doriți pentru banii pe care îi cheltuiți, iată câteva sfaturi de care să țineți cont atunci când cumpărați o nouă poliță de asigurare pentru proprietari de locuințe…

Polițele cu deductibilitate ridicată oferă beneficii duble

Acetați cea mai mare deductibilitate pe care o puteți suporta și pe care titularul ipotecii dvs. vă va permite să o aveți. Făcând acest lucru vă va reduce atât prima, cât și vă va descuraja să faceți în mod inutil cereri de despăgubiri mici.

Această ultimă parte este foarte importantă, potrivit lui Clark.

„Ar trebui să vă gândiți la asigurarea pentru proprietarii de locuințe ca la o propunere de tipul „folosește-o și pierde-o””, spune campionul consumatorilor. „Nu este pentru a fi folosită decât în cazul unei catastrofe.”

Dacă vă folosiți polița în mod frivol, este posibil ca alți asigurători să nu dorească să facă afaceri cu dvs. atunci când va trebui să faceți cumpărături și să schimbați asigurătorii în viitor.

Asigurați-vă că locuința dvs. este evaluată în mod corespunzător pentru reconstrucție

Cea mai mare greșeală este să nu aveți suficientă acoperire în cazul în care vă confruntați cu o pierdere totală. Vreți să vă asigurați că, în cazul în care casa dvs. trebuie reconstruită, veți avea suficientă acoperire pentru aceasta.

Să discutați cu agentul dvs. sau cu compania de asigurări pentru a vedea dacă sunteți asigurat în mod corespunzător. Dacă locuința dvs. nu este evaluată corespunzător în cazul unei pierderi catastrofale, deficitul dintre ceea ce costă reconstrucția și ceea ce asigurătorul dvs. este dispus să plătească va trebui să iasă din buzunarul dvs.

Considerați o poliță Umbrella dacă sunteți o persoană cu valoare netă ridicată

La fel ca și în cazul sfatului lui Clark privind asigurarea auto, dacă aveți multe bunuri de protejat, trebuie să aveți o mare acoperire de răspundere civilă pentru locuința dvs.

Aceasta ar putea include obținerea unei polițe umbrelă care se așează deasupra polițelor dvs. existente pentru casă și auto și vă acoperă pentru o cerere catastrofală.

Polițele de asigurare umbrelă sunt vândute în multipli de un milion de dolari. Aceste polițe prezintă un risc atât de scăzut pentru asigurători încât costă doar câteva sute pentru primul milion de dolari de acoperire umbrelă. Apoi, cu cât adăugați mai mulți multipli de acoperire, cu atât scade prețul.

Atenție la excluderile din polița de asigurare a proprietarilor de locuințe

Există aproximativ o duzină de excluderi diferite și ciudate pe care unii asigurători de locuințe le fac acum. Aceste lucruri nu sunt acoperite de majoritatea polițelor de asigurare a locuinței:

• Mucegai
• Refluxul de canalizare
• Sinucideri
• Inundații
• Deteriorarea lucrărilor de construcție
• Bijuterii/arte fină
• Termitele infestare cu termite
• Cutremure de pământ
• Bani furați/distruși
• Accidente pe trambulină
• Atacurile câinilor
• Accidente la piscină

Ca regulă generală, puteți obține întotdeauna un act adițional la polița dvs. pentru a acoperi multe dintre scenariile de mai sus.

Dacă nu este vorba, bineînțeles, de inundații. În acest caz, nu este o anexă de care aveți nevoie; guvernul federal pune la dispoziție o acoperire de asigurare împotriva inundațiilor prin Programul Național de Asigurare împotriva Inundațiilor.

Gândire finală

Există o linie fină între cele mai bune și cele mai proaste companii de asigurare a proprietarilor de locuințe – și nu este întotdeauna costul.

Să iei o decizie cu privire la cea mai bună companie de asigurare a locuinței include cântărirea considerațiilor despre satisfacția clienților și numărul de plângeri pe care recenziile sugerează că le au.

Deosebit de importantă este reputația unei companii de a-și face clienții să fie din nou întregi după o pierdere catastrofală – ceea ce este scopul asigurării pentru început!

„Dacă sunteți cu un asigurător prost clasat, nu există nicio îndoială: Faceți cumpărături pe piață pentru a găsi un preț mai mic și concediați-i! Este un câștig pentru ambele părți. Puteți obține o calitate mai bună la un preț mai mic”, spune Clark. „Pe de altă parte, dacă sunteți cu cele două elite ale industriei de asigurări – Amica și USAA – eu spun că ar trebui să rămâneți cu ei, chiar dacă este mai costisitor.”

Mai multe povești de asigurări despre Clark.com:

• Cele mai bune și cele mai proaste companii de asigurări auto
• Cum să cumperi o asigurare de viață pe termen
• Când ar trebui să depui o cerere de despăgubire pentru asigurarea ta de locuință?

.