Conturile de rambursare a cheltuielilor medicale (HRA) și conturile de economii pentru sănătate (HSA) pot ambele reduce costurile de plată a îngrijirilor medicale, dar există diferențe importante între aceste două vehicule de economisire.

Principala diferență între HRA și HSA este că HRA sunt deținute și finanțate de angajatori și, prin urmare, sunt supuse mai multor limitări privind modul în care sunt utilizați banii, în timp ce HSA vă aparține. Puteți face contribuții și puteți investi banii HSA astfel încât aceștia să crească. Să analizăm aceste diferențe mai în detaliu.

2 Principalele diferențe între un HRA și HSA

1. Proprietatea – Un cont de rambursare a cheltuielilor de sănătate (HRA) este un cont în care angajatorul dvs. contribuie cu o anumită sumă de bani. Banii sunt folosiți pentru a plăti îngrijirile medicale pe care altfel ar trebui să le plătiți din buzunar.

Nu sunteți impozitat pentru banii pe care angajatorul dumneavoastră îi pune în HRA, dar nu puteți investi banii, îi puteți retrage doar pentru servicii medicale eligibile și îi veți pierde dacă vă părăsiți locul de muncă, cu excepția cazului în care alegeți continuarea acoperirii COBRA. Angajatorul dumneavoastră poate permite ca fondurile neutilizate dintr-o HRA să fie reportate și utilizate în anii următori, dar acest lucru nu este obligatoriu, iar angajatorul dumneavoastră poate stabili regulile cu privire la serviciile medicale pe care le puteți plăti cu ajutorul fondurilor HRA.

Conturile de economii pentru sănătate (HSA), pe de altă parte, sunt conturi la care dumneavoastră și angajatorul dumneavoastră puteți contribui. Sunteți eligibil să contribuiți la un HSA numai dacă aveți un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată (HDHP) care se califică. Angajatorul dumneavoastră poate oferi un HDHP cu un HSA ca beneficiu la locul de muncă. Sau, dacă vă înscrieți pentru o asigurare de sănătate individuală și alegeți un HDHP, puteți deschide un HSA la o firmă de brokeraj sau la o altă instituție financiară.

2. Impozitele HRA vs. HSA – Cu un HRA, angajatorul dvs. culege beneficiile fiscale, deoarece compania este partea care contribuie cu bani. Cu un HSA, dvs. culegeți beneficiile fiscale. Puteți lăsa banii din HSA investiți de la un an la altul și aceștia vor crește fără taxe dacă nu îi scoateți pentru a plăti cheltuielile de sănătate. Iar HSA este al dvs. și îl puteți păstra, chiar dacă vă părăsiți locul de muncă. Cu toate acestea, dacă retrageți fondurile pentru orice altceva în afară de costurile de asistență medicală și aveți mai puțin de 65 de ani, veți plăti o penalitate fiscală de 20% pentru acești bani.

HRA vs. cheltuieli eligibile HSA

Serviciul Fiscal Intern (IRS) stabilește regulile pentru ceea ce contează ca fiind cheltuieli eligibile pentru HSA. Acestea includ majoritatea cheltuielilor medicale și dentare pentru care ați fi eligibil să solicitați o deducere fiscală pentru cheltuieli medicale, inclusiv asistența dentară, asistența oftalmologică și protezele auditive.

SIR permite, de asemenea, angajatorilor să ramburseze orice cheltuieli medicale dintr-un HRA care ar fi deductibile; cu toate acestea, angajatorii pot stabili cerințe mai stricte. Va trebui să analizați documentele planului HRA al angajatorului dvs. pentru a determina pentru ce puteți folosi banii.

Grafic comparativ HRA vs. HSA

Graficul de mai jos prezintă principalele diferențe dintre un HRA și un HSA, astfel încât să puteți decide mai ușor ce tip de cont să utilizați.

Sursa: IRS

Dacă angajatorul dvs. oferă o HRA, aceasta vă va ajuta să mențineți costurile suportate din buzunar la un nivel scăzut, deoarece fondurile pe care angajatorul dvs. le contribuie la cont acoperă o parte din ceea ce ar trebui să plătiți în mod normal. Dar trebuie să cunoașteți regulile planului dvs. privind ceea ce acoperă o HRA. Și nu uitați, nu puteți face contribuții la acest cont – spre deosebire de un HSA – și dacă vă părăsiți locul de muncă, nu puteți lua cu dvs. fondurile neutilizate.

Vestele bune sunt că atât HRA, cât și HSA ajută la reducerea costurilor asistenței medicale. Indiferent dacă angajatorul dvs. oferă un HRA sau un HSA, acesta este un beneficiu valoros la locul de muncă. Iar cei care achiziționează un HDHP individual în afara locului de muncă ar trebui să se asigure că deschid un HSA și să profite din plin de scutirile fiscale pe care le oferă aceste conturi.

Trending

• {{ headline }}

The Motley Fool are o politică de dezvăluire.

.