Credite personale vs. Credite auto: O privire de ansamblu

Dacă sunteți pe piață pentru o achiziție majoră, cum ar fi o mașină, este foarte posibil să aveți nevoie să luați un împrumut pentru a acoperi costul. Împrumuturile personale și împrumuturile auto sunt două dintre cele mai comune opțiuni de finanțare. Presupunând că îndepliniți cerințele lor respective de creditare, acestea pot fi relativ ușor de obținut.

Dar care este diferența dintre cele două? Un împrumut personal poate fi folosit în multe scopuri diferite, inclusiv pentru a cumpăra o mașină, în timp ce un împrumut auto (după cum sugerează și numele) este strict pentru a cumpăra un vehicul. Fiecare tip de împrumut are avantajele și dezavantajele sale; este important să le cântăriți și să le comparați înainte de a semna pe linia punctată.

Împrumut personal

Un împrumut personal oferă împrumutatului fonduri de la o instituție de creditare (în general o bancă), într-o sumă forfetară pe care împrumutatul o poate folosi la discreția sa, cum ar fi pentru o vacanță, o nuntă sau îmbunătățirea locuinței.

Un împrumut personal poate fi garantat cu ceva de valoare, cum ar fi un vehicul sau o casă, permițând creditorului să pună sechestru pe bunul dumneavoastră pentru a-și recupera pierderile dacă nu rambursați împrumutul. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor optează pentru un împrumut negarantat, ceea ce înseamnă că împrumutul este acordat fără garanții.

Două elemente cheie care afectează suma totală plătită pentru un împrumut sunt rata dobânzii și durata împrumutului. Un calculator de împrumut personal poate fi un instrument util pentru a determina modul în care acești factori vor afecta ceea ce veți plăti în fiecare lună.

Ratele dobânzii

În general, împrumuturile negarantate au rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile garantate comparabile cu garanții atașate. Împrumuturile personale negarantate vin, de asemenea, cu cerințe de aprobare mult mai stricte, așa că veți dori un credit excelent de partea dvs. Dacă al dvs. este într-o formă proastă, un împrumut personal ar putea să nu fie o opțiune.

Scorul dvs. de credit va influența atât suma împrumutului, cât și rata dobânzii, care poate fi fixă sau variabilă. Cu cât scorul dvs. de credit este mai bun, cu atât capacitatea dvs. de împrumut este mai mare, iar rata dobânzii mai mică. Dimpotrivă, cu cât ratingul dumneavoastră de credit este mai slab, cu atât capacitatea dumneavoastră de împrumut este mai mică și rata este mai mare.

Termenii

Primii împrumuturi personale au o perioadă de rambursare stabilită, precizată în luni – 12, 24, 36, etc. Termenele mai lungi ale împrumutului vor reduce rata lunară de rambursare, dar veți plăti mai multe dobânzi pe durata împrumutului. Dimpotrivă, termenele mai scurte ale împrumutului înseamnă rate lunare mai mari, dar se plătesc mai puține dobânzi în general, deoarece achitați mai repede principalul.

Împrumut auto

Un împrumut auto este garantat cu vehiculul pe care intenționați să îl cumpărați, ceea ce înseamnă că vehiculul servește drept garanție pentru împrumut. Dacă nu vă achitați ratele de rambursare, creditorul poate pune sechestru pe autoturism. Împrumutul este rambursat în rate fixe pe toată durata împrumutului. La fel ca o ipotecă, creditorul păstrează dreptul de proprietate asupra bunului până când efectuați plata finală.

Pentru a determina ce rată a dobânzii și ce termen al împrumutului s-ar potrivi cel mai bine nevoilor dvs. înainte de a vă îndrepta spre reprezentanță, luați în considerare mai întâi experimentarea cu un calculator de împrumut auto.

Ratele dobânzii

Dat fiind faptul că creditorul deține controlul financiar asupra mașinii – este un împrumut garantat – datoria este considerată un risc mai mic, ceea ce se traduce, în general, printr-o rată a dobânzii semnificativ redusă pentru împrumutat. Ratele dobânzii sunt, de asemenea, fixe, astfel încât împrumutații nu sunt supuși creșterilor care pot fi asociate cu împrumuturile personale negarantate.

Termenii

Cele mai multe împrumuturi auto sunt fixe la 36, 48, 60 sau 72 de luni. Și, la fel ca la împrumutul personal, cu cât termenul este mai scurt, cu atât rata lunară este mai mare și invers. Un istoric de credit mai mic decât media nu va sta neapărat între dvs. și împrumutul auto (spre deosebire de un împrumut personal). De asemenea, va avea un impact mai mic asupra ratei dobânzii sau a sumei împrumutate, care este dictată de prețul mașinii.

Există o varietate de modalități de a obține credite auto. Înainte de a semna pentru un împrumut de la un dealer, poate merita să investigați dacă o bancă locală sau o uniune de credit vă poate oferi o ofertă mai bună.

Considerații speciale

Indiferent dacă alegeți un împrumut personal sau un împrumut auto, ratele și ofertele variază de la o instituție la alta. Așa că faceți-vă temele și căutați cea mai bună ofertă. Explorați băncile, uniunile de credit și alte platforme de creditare pentru a găsi cea mai bună combinație de rate ale dobânzii și durate ale împrumutului pentru o plată lunară accesibilă.

Concluzia

Când vine vorba de cumpărarea unei mașini noi, mulți consumatori vor opta pentru un împrumut auto finanțat de dealer, deoarece este rapid și convenabil. Dar, în unele cazuri, poate fi mai eficient să obțineți în schimb un împrumut personal. Pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză, începeți prin a vă pune aceste întrebări:

• Dispun de garanții cu care să asigur împrumutul?
• Ce rată a dobânzii (și ratele de rambursare asociate) îmi pot permite cu adevărat?
• Este creditul meu într-o formă suficient de bună?

Decizia între cele două se reduce la cântărirea argumentelor pro și contra în lumina circumstanțelor dumneavoastră individuale.