Uite, toată lumea știe că banii nu cresc în copaci, dar acțiunile cu dividende ar putea fi de fapt cel mai bun lucru următor. Atunci când investești în acțiuni cu dividende, ești plătit în perpetuitate (pentru totdeauna) pentru acea singură investiție, atât timp cât deții activul, iar compania continuă să plătească dividende.

Ok, deci s-ar putea să sune prea bine ca să fie adevărat. Dar realitatea este că ați putea fi surprins de oportunitățile disponibile pentru cei care învață cum să investească în acțiuni cu dividende.

Ce sunt dividendele?

Când o companie face bani, aceasta are diverse opțiuni cu privire la ce să facă cu un surplus de profit. Ele pot:

2. Reinvesti banii pentru creștere.
3. Plătiți datoriile.
4. Recumpăra acțiuni.
5. Plătiți dividende.
6. Toate cele de mai sus.

În termeni simpli, un dividend este o plată făcută către investitorii care dețin acțiuni în acea companie. Se plătește sub forma unei sume egale pe acțiune, iar această cifră este determinată de profiturile companiei (precum și de politica de dividende a acesteia).

Puteți să vă gândiți la el ca la partea dumneavoastră din câștigurile unei întreprinderi. Un alt mod de a privi dividendele este ca pe un bonus trimestrial pentru că ești proprietar parțial.

Aceste plăți pot fi plătite lunar, trimestrial sau anual. Ocazional, există, de asemenea, dividende speciale plătite ca o plată unică mai mare, de obicei după o perioadă de câștiguri deosebit de puternice pentru distribuirea profiturilor.

În calitate de investitor, puteți alege să luați dividendul ca o plată în numerar sau să reinvestiți veniturile pentru a cumpăra mai multe acțiuni ale companiei (mai multe despre acest lucru mai jos).

De ce le plătesc companiile?

Companiile nu au nicio obligație de a plăti dividendele investitorilor lor, dar totuși multe dintre ele o fac. Există câteva motive pentru această practică.

În primul rând, plata dividendelor atrage investitorii. Ele fac acest lucru prin semnalarea următoarelor:

• Deoarece dividendele produc un flux constant de venituri, acțiunile care plătesc dividende sunt foarte atractive pentru pensionarii care caută fluxuri de numerar sau pentru investitorii pe termen lung care caută randamente pozitive imediate, creștere cumulativă și portofolii diversificate.
• Companiile care plătesc dividende tind să demonstreze că sunt stabile și au o poziție puternică în ceea ce privește fluxul de numerar. Pentru investitorii care caută siguranță, acțiunile cu dividende sunt percepute ca fiind o investiție cu risc relativ scăzut.

Având o politică de plată a dividendelor obligă, de asemenea, o companie să aibă o anumită disciplină financiară. Atunci când o organizație a alocat fonduri pentru dividende, aceasta trebuie să se țină de planurile stabilite și să reziste în a se angaja în proiecte cu risc ridicat, experimentale sau de „acaparare a puterii”, care pun compania în pericol.

Cum să investești în acțiuni care plătesc dividende

Când vine vorba de investiții, regula generală pentru orice clasă de active este „cumpără la preț mic, vinde la preț mare”. Cu toate acestea, strategia pentru a investi în acțiuni care plătesc dividende este ușor diferită.

În loc să căutați următorul Amazon sau Microsoft, sau să încercați să călăriți o acțiune pe un val de vești bune, șmecheria este să cumpărați acțiuni ale unor companii mari, stabile, cu un istoric de plată a dividendelor. Este chiar mai bine dacă puteți găsi companii care și-au mărit în mod constant plățile pe o perioadă de mai mulți ani.

În cele ce urmează, vă voi da instrucțiuni pas cu pas despre cum să găsiți oportunități și apoi să începeți să cumpărați acțiunile.

Deschideți și finanțați un cont de brokeraj

Înainte de a putea cumpăra acțiuni cu dividende, aveți nevoie de un cont la un broker. Din fericire, există o mulțime de agenții de brokeraj online care vă permit să tranzacționați cu ușurință, astfel încât nu trebuie să vă întâlniți cu un consilier financiar.

În unele cazuri, puteți cumpăra acțiuni direct de la companie în ceea ce se numește un „plan de acțiuni directe”. Deși acest lucru vă permite să evitați plata comisioanelor către un broker, de multe ori va trebui totuși să plătiți o taxă companiei pentru acest serviciu.

În plus, există adesea restricții, cum ar fi faptul că trebuie să fiți angajat al companiei sau să dețineți deja acțiunile. Și acesta este doar vârful icebergului. De obicei, acțiunile pot fi cumpărate și vândute doar în anumite condiții, ceea ce vă limitează libertatea și flexibilitatea pentru tranzacționare.

Cu ușurința de utilizare și confortul brokerilor online moderni, vă recomand să deschideți și să finanțați un cont de brokeraj online. Acum vine partea complicată – găsirea brokerului potrivit pentru nevoile dumneavoastră.

Există multe lucruri de luat în considerare atunci când vine vorba de alegerea celui mai bun broker. Diferite conturi de brokeraj au diferite cerințe minime de cont și există o mare variație în ceea ce privește serviciile, avantajele, instrumentele și ușurința de utilizare.

Toate acestea fiind spuse, cei trei pe care îi recomand pentru investiții în acțiuni cu dividende sunt Robinhood, E*TRADE și You Invest by J.P. Morgan. Iată o scurtă prezentare a fiecăruia:

>

.

Robinhood

Sloganul lui Robinhood, „democratizează finanțele pentru toți”, face ca achiziționarea și vânzarea de acțiuni să fie accesibile și simple pentru oricine. Platforma lor simplificată este ușor de utilizat, iar tu poți începe fără un depozit minim.

Nu numai atât, dar puteți, de asemenea, să investiți în acțiuni fracționate. Acest lucru înseamnă că, dacă mori de nerăbdare să cumperi acțiuni Apple, dar nu ai câteva sute de dolari pentru a investi într-o singură companie, poți cumpăra o parte din acțiuni pentru doar 1 dolar.

Dacă abia începi să tranzacționezi, Robinhood poate fi un loc ideal pentru a începe.

Dezvăluirea publicității – Această reclamă conține informații și materiale furnizate de Robinhood Financial LLC și afiliații săi („Robinhood”) și MoneyUnder30, o terță parte neafiliată cu Robinhood. Toate investițiile implică riscuri, iar performanța trecută a unui titlu de valoare, sau a unui produs financiar nu garantează rezultate sau randamente viitoare. Titluri de valoare oferite prin intermediul Robinhood Financial LLC și Robinhood Securities LLC, care sunt membri ai FINRA și SIPC. MoneyUnder30 nu este membru al FINRA sau SIPC.”

E*TRADE

E*TRADE este, de asemenea, în fruntea listei mele. Fiind prima platformă de tranzacționare online, au învățat un lucru sau două despre cum să faciliteze tranzacționarea. Cu toate acestea, spațiul este competitiv.

Pentru a face ca deschiderea unui cont de brokeraj cu ei să fie mai mult decât evidentă, de obicei au promoții care stimulează noii deținători de conturi cu bonusuri pentru a-și finanța conturile.

Ceea ce îmi place cel mai mult la E*TRADE, totuși, sunt instrumentele lor avansate de grafice și alte resurse. Cercetarea acțiunilor va fi floare la ureche cu E*TRADE.

You Invest by J.P. Morgan

Cealaltă alegere de top a mea, You Invest, este administrată de J.P. Morgan Chase.

Ca și Robinhood și E*TRADE, You Invest nu percepe comisioane pentru tranzacții și nu are un sold minim al contului. Oferă, de asemenea, o gestionare inteligentă a portofoliului, dacă sunteți în căutarea unui stil de tranzacționare mai mult de tipul „stabilește și uită”.

Căutați companii stabile și de calitate

De regulă, companiile care plătesc dividende sunt stabile, cu un istoric lung de succes. Cu toate acestea, nu este întotdeauna cazul, așa că tot trebuie să vă faceți cercetările.

Probabil că aveți deja o idee care vi se formează în minte. Mărcile care sunt nume de uz casnic sau produsele pe care le folosiți în fiecare zi sunt cel mai probabil companii cotate la bursă, cu un istoric de plată a dividendelor.

De fapt, multe companii mari plătesc dividende. În prezent, 84% dintre companiile din indicele S&P 500 plătesc dividende.

Pentru a vă oferi câteva îndrumări cu privire la modul în care să vă faceți selecțiile, mă adresez lui Warren Buffett, probabil cel mai de succes investitor din toate timpurile. În loc să urmărească tendințele și frenezia mediatică, Buffett adoptă o abordare holistică în analiza sa, urmărind să înțeleagă ce determină câștigurile unei companii și cât de viabile sunt acestea ca afacere.

De asemenea, el crede în investiția pe termen lung, fiind celebru pentru că a spus:

„Dacă nu sunteți dispuși să dețineți o acțiune timp de 10 ani, nici măcar nu vă gândiți să o dețineți timp de 10 minute.”

Pentru a vă oferi un cadru mai specific, iată o privire asupra metodologiei lui Buffett de analiză a companiilor:

Performanța companiei

Există multe statistici la care trebuie să te uiți atunci când evaluezi performanța unei companii, dar rentabilitatea investiției unui acționar este una dintre cele mai grăitoare. În lumea tranzacțiilor bursiere, această cifră este reprezentată ca ROE (return on equity). Se calculează prin împărțirea venitului net la capitalul propriu al acționarilor.

Return on Equity = venitul net / capitalul propriu mediu al acționarilor

Puteți găsi aceste cifre în bilanțul companiei.

Debite

Debitele nu sunt neapărat un lucru rău. Companiile îl folosesc adesea ca o pârghie pentru a se dezvolta. Cu toate acestea, dacă sunteți în căutarea acțiunilor care vor plăti cele mai mari dividende, veți dori să știți care este raportul datorie/capital propriu (D/E) al unei companii. Dacă este la limita superioară, compania va trebui să deturneze profiturile pentru a servi această datorie în loc să plătească dividende.

Raportul datorie/capital propriu = Total pasive / Capital propriu

Marjele de profit

Profiturile sunt vitale pentru ca orice afacere să funcționeze pe termen lung, iar pentru a plăti dividende, o companie trebuie să fie profitabilă. Cheia care trebuie căutată este o marjă de profit constantă sau în creștere. Când observați acest lucru, este probabil ca plățile de dividende să continue și chiar să crească. Cu toate acestea, o marjă de profit în scădere poate pune în pericol plățile viitoare de dividende.

Vârsta

Să luați o decizie de investiții bazată pe date înseamnă că trebuie să aveți o mulțime de date. Buffett sugerează să vă plasați banii în companii care sunt cotate la bursă de cel puțin 10 ani.

Rezistența pe mărfuri

Nimeni nu operează într-o bulă, dar a fi dependent de mărfuri cu aprovizionare incertă poate pune în pericol profiturile unei companii. În mod specific, companiile care depind de petrol și gaze pentru operațiunile lor sunt vulnerabile atunci când prețul acestei materii prime crește.

Preț

Și, în cele din urmă, prețul acțiunilor unei companii este, de asemenea, un considerent vital. Cum știți dacă prețul unei acțiuni este corect, este supraevaluat sau subevaluat? Începe prin a determina valoarea intrinsecă a companiei. Și aici se întâmplă magia. Continuați să citiți; voi aborda acest aspect în continuare.

Cercetați datele financiare ale companiei pentru a găsi acțiuni subevaluate

Căutarea acțiunilor subevaluate este o vânătoare de comori. O acțiune subevaluată este una care se tranzacționează la un preț mai mic decât valoarea sa. Identificând aceste acțiuni, le puteți achiziționa la un preț redus.

Este ca și cum ați face cumpărături pentru haine de designer pe raftul de lichidare. Cu excepția faptului că aceste acțiuni nu sunt în afara sezonului.

Unul dintre motivele pentru care o acțiune este subevaluată este că investitorii au acționat irațional la știrile financiare. Atunci când o știre este bună sau rea, investitorii au tendința de a apăsa pe trăgaci și de a cumpăra sau vinde acțiuni pe baza unei singure știri. Volumul de tranzacționare crește și impulsul se accelerează într-o singură direcție. Și, atunci când piețele reacționează exagerat, puteți găsi niște oportunități incredibile.

Așadar, cum faceți distincția între o acțiune subevaluată sau evaluată corespunzător? Există câțiva parametri cheie pe care trebuie să îi căutați:

• Price-to-book (P/B) – Acest raport reprezintă valoarea totală a activelor unei companii împărțită la prețul acțiunilor. Atunci când prețul acțiunilor este mai mic decât valoarea curentă a activelor, acesta este un semn potențial că acțiunea este subevaluată.
• Raportul preț-beneficiu (P/E) – Raportul P/E compară valoarea de piață a fiecărei acțiuni cu profitul pe acțiune. Exprimat ca un raport, cifrele mai mari indică o acțiune potențial supraevaluată. Veți dori să comparați tendințele istorice, precum și să comparați potențiala dumneavoastră țintă de acțiuni cu alte companii din aceeași industrie.
• Fluxul de numerar liber – Fluxul de numerar este sângele vital al unei afaceri. Acesta indică faptul că există bani rămași după ce au fost plătite toate cheltuielile. Această cifră nu ar trebui să fie luată ca evanghelie fără a examina rapoartele trimestriale sau anuale și declarațiile de venituri și fără a înțelege modul în care afacerea raportează amortizarea și alte elemente de linie. Cu toate acestea, vă puteți face o idee bună despre fluxul de numerar uitându-vă la fluxul de numerar din activitățile de exploatare din situația fluxurilor de numerar.

După cum vă puteți imagina, acest proces poate fi anevoios și laborios. Pentru a-l simplifica și pentru a vă permite să vedeți aceste cifre dintr-o privire, fără a fi nevoie să săpați prea adânc, puteți folosi un site web de cotații bursiere care calculează și raportează toate acestea pentru dvs. în timp real.

Există o varietate de instrumente gratuite și plătite care îndeplinesc această sarcină. Preferatul meu actual este Yahoo! Finance. Există o versiune gratuită care este complet funcțională și o versiune premium care vă permite să vă întoarceți în 40 de ani de istorie financiară.

Citiți cotația acțiunii

Cum vă pregătiți să cumpărați o acțiune cu dividende, veți dori să vă uitați la mai mult decât la cel mai recent preț de piață și la ultima plată de dividende. Pentru a executa tranzacția, va trebui, de asemenea, să evaluați și să înțelegeți informațiile în timp real care sunt afișate în platforma dvs. de tranzacționare.

Puteți, de asemenea, să vă uitați la graficele zilnice folosind instrumente precum Yahoo! Finance pentru a obține aceste informații.

Pentru investitorii care vor să facă bani cu dividende, verificarea dividendelor și a cifrelor de randament la termen vă va oferi o privire asupra a ceea ce vă puteți aștepta să câștigați. Cele mai multe sisteme de cotare vă vor arăta aceste informații, specificând în același timp și frecvența cu care se plătesc dividendele.

Există și alte câteva numere cu care trebuie să vă familiarizați, mai ales atunci când începeți să tranzacționați în timp real.

• Ask – Numit și prețul de ofertă, acesta reprezintă cel mai mic preț la care cineva care deține acțiunea este dispus să o vândă.
• Oferta – Cea mai mare sumă în dolari pe care un cumpărător este dispus să o plătească pentru acțiune.
• Ultimul preț – Numit și prețul de piață, acesta reprezintă prețul la care s-a tranzacționat ultima dată acțiunea.
• Volum – Volumul este numărul de acțiuni tranzacționate într-o zi. Un volum ridicat înseamnă că există o mulțime de oportunități de cumpărare și vânzare pentru acțiune, ceea ce se mai numește și lichiditate. Cu cât o acțiune este mai lichidă, cu atât este mai ușor de cumpărat sau de vândut, deoarece sunt mai multe persoane care doresc să participe la acțiune.
• Beta – În cazul acțiunilor cu dividende, căutați stabilitate, nu volatilitate. Beta este o măsură a volatilității care arată cât de mult se mișcă o acțiune în comparație cu piața în general. Atunci când numărul este mai mare decât 1, înseamnă că este mai volatilă decât piața.

Plasează-ți ordinul

Lumea investițiilor poate deveni complicată și există o mulțime de moduri de a structura o tranzacție. Când începeți, vă recomand să vă rezumați la cele mai comune patru tipuri de ordine:

• Ordin de piață – Când sunteți gata să cumpărați acțiunea, emiteți un ordin de piață. Acest lucru înseamnă că acțiunea va fi cumpărată imediat în numele dumneavoastră. Rețineți că piețele se mișcă rapid, așa că oferta pe care o introduceți s-ar putea să nu fie prețul exact la care se execută ordinul.
• Ordin la limită – Pentru investitorii care doresc un control mai mare asupra sumei în dolari la care este executat ordinul lor, pot specifica un ordin la limită. Acest lucru pune un plafon asupra sumei pe care o vor cheltui pentru o tranzacție. De exemplu, dacă doriți să cumpărați o acțiune pentru nu mai mult de 20 de dolari, veți plasa un ordin la limită.
• Ordin Stop – Numit și ordin stop-loss, acesta este atunci când specificați să cumpărați sau să vindeți o acțiune atunci când aceasta atinge un anumit preț. Acest preț este „prețul stop”.
• Ordin buy stop – În timp ce un ordin stop specifică instrucțiuni de cumpărare sau de vânzare a unei acțiuni, un ordin buy stop este doar pe partea de cumpărare. Acest lucru este mai frecvent în domeniul vânzării în lipsă de acțiuni, deoarece ajută la limitarea pierderilor sau la protejarea profiturilor. Este specificat peste prețul curent al pieței.

Să profitați de investițiile DRIP

Când compania la care dețineți acțiuni plătește dividende, aveți două opțiuni – să le luați ca un depozit în contul dvs. de brokeraj sau să reinvestiți dividendele în acțiunile aceleiași companii. Un DRIP, prescurtare de la dividend reinvestment plan (plan de reinvestire a dividendelor), are mai multe beneficii:

Profitați de dobânda compusă

Dacă sunteți un investitor pe termen lung, atunci veți vedea cum investiția dvs. într-o acțiune se înmulțește prin reinvestirea dividendelor în loc să le încasați. Nu vă veți îmbogăți peste noapte, dar dacă vă parcați banii într-o acțiune cu dividende timp de 10+ ani și continuați să reinvestiți dividendele, veți începe să vedeți beneficiile compuse.

DRIP vă oferă acțiuni fracționate

În loc să așteptați până când aveți banii necesari pentru a cumpăra o acțiune completă, reinvestirea dividendelor vă permite să obțineți părți din acțiune și să continuați să vă construiți proprietatea.

Monitorizați, reechilibrați și găsiți noi acțiuni, după cum este necesar

Poate fi tentant să faceți o achiziție unică de acțiuni și să lăsați un DRIP să lucreze pentru dumneavoastră pe pilot automat. Cu toate acestea, portofoliul dvs. se poate schimba chiar dacă nu faceți nicio modificare a acțiunilor pe care le dețineți.

Când vă investiți banii, este o idee inteligentă să urmăriți modul în care se comportă acțiunile dvs. Acest lucru nu înseamnă să vă legați cu lanțuri de un monitor triplu și să urmăriți ca un șoim fiecare fluctuație de preț. Înseamnă, însă, să faceți o verificare a sănătății mintale din când în când.

Conturile de brokeraj pe care le-am recomandat au toate platforme mobile de tranzacționare, astfel încât vă puteți monitoriza zilnic investițiile de pe telefon.

După ce portofoliul dvs. este format în principal sau exclusiv din acțiuni, ar trebui probabil să căutați oportunități de diversificare. Nu este nimic rău în a deține numai acțiuni cu dividende, dar acestea ar trebui să fie în sectoare diferite, astfel încât să vă puteți acoperi pariurile.

De ce ar trebui să investiți în acțiuni cu dividende?

Acțiunile cu dividende au o reputație proastă pentru că sunt plictisitoare și aducătoare de bani puțini. Cu toate acestea, dacă vă alegeți cu înțelepciune acțiunile cu dividende, nimic nu ar putea fi mai departe de adevăr.

Sunt, de asemenea, cunoscute ca fiind un vehicul de investiții ideal pentru persoanele în vârstă și, deși acest lucru este adevărat, generațiile mai tinere încep, de asemenea, să vadă valoarea generării unui venit constant într-un activ care, de asemenea, se apreciază.

Iată cele patru beneficii principale ale acțiunilor cu dividende care demonstrează de ce acestea sunt o achiziție inteligentă pentru investitori.

1. Acțiunile cu dividende sunt forma supremă de venit pasiv. Sunteți plătit în mod regulat doar pentru că dețineți o acțiune. Odată ce faci munca grea de a face tranzacția, munca ta s-a terminat. Puteți să stați liniștit, să vă relaxați și să priviți cum vin câștigurile.
2. Spre deosebire de comercianții de o zi și de evangheliștii penny stock, investitorii care aleg acțiunile cu dividende nu trebuie să urmărească piața ca un șoim. Ei își pot verifica acțiunile o dată sau de două ori pe zi (sau pe săptămână) pentru a se asigura că societatea nu a fost lichidată sau dată în judecată. Apoi se pot relaxa știind că au investit într-o afacere care este pe termen lung. Nu există startup-uri sumare sau operațiuni de tip fly by night în domeniul acțiunilor cu dividende.
3. Cu acțiunile cu dividende, ajungeți să profitați de dobânda compusă prin utilizarea unui DRIP (plan de reinvestire a dividendelor). Pe pilot automat, banii dvs. vor crește în timp.
4. Acțiunile cu dividende oferă un flux fiabil de venituri. Acest beneficiu este deosebit de relevant pentru pensionarii care caută un flux de numerar în timpul anilor lor de aur.

Rezumat

Deși investiția în acțiuni cu dividende este o strategie de investiții potențial profitabilă, vă rugăm să țineți cont de faptul că nu există nicio garanție că veți obține un randament pozitiv.

Acțiunile ar putea scădea mai mult decât ceea ce vi se plătește în dividende. Compania ar putea să intre în faliment. Sau, compania ar putea să nu mai taie dividendele sau să nu le mai plătească cu totul (GE este una dintre cele mai notabile companii care a făcut acest lucru).

Cu toate acestea, dacă vă acordați ceva timp pentru a învăța elementele de bază, veți ști mai multe decât 99% dintre colegii dvs. Și, sper că v-ați dat seama că investiția în acțiuni cu dividende nu este doar pentru pensionari.

Dacă vreți să începeți un fond de pensii, alegerea acțiunilor cu dividende potrivite și păstrarea lor pe termen lung ar putea fi biletul dvs. către o adevărată libertate financiară în anii dvs. de aur.

Sperăm că acest ghid v-a echipat cu cunoștințele despre ce trebuie să căutați la o companie pentru a începe cu această strategie de investiții. Alegând acțiunile care aduc cele mai mari randamente pentru portofoliul dumneavoastră, veți pune mai mulți bani în buzunar pe termen lung.

• Dividendele sunt prietenele dumneavoastră
• 7 moduri ușoare de a începe să investiți cu bani puțini

.