Să știți că, în general, trebuie să aveți un venit salarial pentru a contribui la o IRA. Dar dacă sunteți căsătorit și unul dintre voi nu lucrează, soțul angajat poate face o contribuție într-o așa-numită IRA a soțului pentru celălalt.

Puteți deschide o IRA tradițională prin intermediul unei bănci, al unei companii de brokeraj, al unui fond mutual sau al unei companii de asigurări și puteți investi banii IRA în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă și alte investiții aprobate.

De ce să economisiți pentru pensie într-un IRA?

IRA tradiționale sunt cele mai bune pentru persoanele „care au nevoie de o deducere fiscală imediată sau care doresc să amâne veniturile în speranța că în viitor, în viitor, nivelul lor de impozitare va fi mai mic”, potrivit lui Mari Adam, un planificator financiar certificat din Boca Raton, Florida. Cea din urmă categorie include persoanele care se așteaptă să se pensioneze în scurt timp și cele care cred că veniturile lor vor scădea în anii următori, spune ea. În cele din urmă, va trebui să plătiți impozite pe IRA-ul dumneavoastră tradițional. Retragerile dvs. vor fi supuse impozitului pe venit obișnuit. În plus, dacă scoateți banii înainte de împlinirea vârstei de 59 1/2 ani, puteți fi lovit de o penalizare de 10%. De asemenea, veți fi obligat să faceți distribuții minime obligatorii (RMD) după ce împliniți vârsta de 72 de ani, așa că nu veți putea evita IRS la nesfârșit.

Roth IRAs vs. Traditional IRAs

Reguli fiscale diferă pentru contribuțiile la un Roth IRA, care nu sunt deductibile fiscal. În schimb, banii intră într-o Roth IRA după ce au fost plătite impozitele pe ei, iar dvs. puteți retrage contribuțiile în orice moment fără taxe sau penalități. Câștigurile pot fi, de asemenea, retrase fără impozite și penalități după ce ați deținut Roth-ul timp de cinci ani și aveți cel puțin 59 de ani și jumătate. De asemenea, IRA-urile Roth nu au distribuții minime obligatorii. Suma la care se poate contribui la un Roth IRA este supusă unor limite de venit.

Dacă vă puteți permite să contribuiți cu întreaga sumă de 6.000 de dolari în 2021, fără ajutorul deducerii fiscale (care reduce costul de buzunar al unei contribuții de 6.000 de dolari la doar 4.680 de dolari pentru cineva aflat în tranșa de 22%), ar fi mai bine să economisiți pentru pensie într-un Roth IRA.

O ultimă observație: Dacă investiți atât într-un IRA tradițional, cât și într-un Roth IRA, suma totală de bani pe care o puteți contribui la ambele conturi nu poate depăși limita anuală de 6.000 de dolari (7.000 de dolari dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Dacă o depășiți, IRS v-ar putea aplica o penalizare de 6% pentru contribuții excesive.

.