Pentru cei mai mulți dintre cei care cumpără pentru prima dată o locuință, economisirea pentru un avans este cea mai grea parte. De fapt, în unele orașe, poate dura mai mult de 40 de ani pentru a economisi un avans de 20% și, potrivit unui sondaj al creditorului ipotecar Mr. Cooper, acesta este cel mai mare obstacol cu care se confruntă cumpărătorii de locuințe în prezent.

Din fericire, există subvenții care pot ajuta.

Cum funcționează subvențiile pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată?

Subvențiile pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată sunt concepute pentru a compensa o parte din costurile de achiziție pentru noii cumpărători. De obicei, acestea acoperă o parte din avansul dvs., costurile de închidere sau, uneori, prețul total de achiziție al locuinței. Ele nu necesită rambursare, atâta timp cât locuiți în locuința dvs. pentru perioada de timp necesară.

Multe subvenții pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată sunt rezultatul finanțării federale, deși guvernul SUA nu oferă el însuși niciun împrumut direct.În schimb, aceste fonduri sunt transmise statelor și municipalităților individuale, care apoi creează programe de granturi pentru rezidenții din cadrul granițelor lor.

Opțiuni de granturi pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată

Dacă vă străduiți să economisiți pentru un avans sau căutați să diminuați costurile de cumpărare a unei locuințe, un grant pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată ar putea fi de ajutor.

Mai jos sunt câteva dintre opțiunile pe care le-ați putea lua în considerare. Rețineți că disponibilitatea subvențiilor variază în funcție de localitate, astfel încât este posibil ca nu toate acestea să fie disponibile în zona dvs. Cu toate acestea, anumite orașe și state oferă subvenții specifice pentru rezidenții locali, cum ar fi Austin, Texas, Homebuyer Down Payment Assistance Program, New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency First-Time Homebuyer Mortgage Program, sau New York City HomeFirst Down Payment Assistance Program, pentru a numi doar câteva dintre acestea.

Good Neighbor Next Door

Programul de vânzări Good Neighbor Next Door acoperă 50% din prețul de listă al unei locuințe și este conceput special pentru funcționarii publici. Numai ofițerii de poliție, pompierii, tehnicienii medicali de urgență și profesorii din clasele pre-K până la 12 sunt eligibili pentru a aplica și numai anumite proprietăți se califică pentru acest program. Dacă vă încadrați într-una dintre aceste categorii și sunteți interesat să valorificați subvenția, va trebui să verificați dacă există locuințe aprobate de HUD în zona dumneavoastră.

Câteva alte cerințe ale acestui grant includ:

• Să locuiești în locuință timp de cel puțin trei ani
• Semnarea unei a doua ipoteci pentru suma de reducere oferită, deși nu va trebui să faceți plăți pentru aceasta decât dacă nu reușiți să îndepliniți cerința de ocupare de mai sus
• Determinarea unui proprietar prin tragere la sorți dacă mai multe persoane depun o ofertă pentru aceeași proprietate

HomePath Ready Buyer

Program de subvenții oferit de Fannie Mae, HomePath oferă asistență pentru costurile de încheiere până la 3% din valoarea împrumutului. Pentru a participa, trebuie să urmați cursul online HomePath Ready Buyer, care costă 75 de dolari și durează între patru și șase ore. Taxa este rambursabilă odată ce achiziționați o casă Home Ready eligibilă.

Câteva alte cerințe ale acestui program includ:

• Să achiziționați doar casele listate pe HomePath.com
• Completarea cursului înainte de a depune o ofertă pentru o locuință
• Pentru ca agentul dvs. imobiliar să vă prezinte oferta, împreună cu certificatul de absolvire a cursului, în sistemul HomePath Online Offers
• Nevoia de a vă muta în locuință în termen de 60 de zile de la achiziționarea acesteia

Fondul național pentru cumpărători de locuințe

Fondul național pentru cumpărători de locuințe (NHF) este un grant care acoperă parțial sau integral avansul sau costurile de închidere, până la 5% din valoarea totală a împrumutului. Este disponibil în toate cele 50 de state și nu trebuie să fie rambursat. Uneori este oferit ca o a doua ipotecă cu dobândă de 0% și poate fi utilizat atât pentru achiziționarea, cât și pentru refinanțarea unei reședințe principale.

Alte câteva detalii importante ale subvenției NHF includ:

• Nevoia de a folosi un creditor participant pentru a folosi subvenția
• Puterea de a o folosi cu orice tip de împrumut – Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA), U.S. S. Department of Agriculture (USDA), sau convențional
• Exigența de a locui în locuință timp de cel puțin trei ani

Certificate de credit ipotecar (MCC)

MCC sunt credite fiscale federale care îi ajută pe cumpărătorii de locuințe pentru prima dată să compenseze costurile de contractare a unui credit ipotecar. Acestea vă permit să vă reduceți obligațiile fiscale totale cu până la 2.000 de dolari, în funcție de valoarea împrumutului. Potrivit Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (Federal Deposit Insurance Corporation – FDIC), MCC-urile vă pot ajuta chiar să vă calificați mai ușor pentru un împrumut ipotecar prin reducerea plății lunare preconizate. Deși solicitați un MCC în anul în care achiziționați casa, vă puteți bucura de credit pe toată durata de viață a împrumutului, atâta timp cât proprietatea rămâne reședința dvs. principală.

Alte câteva detalii importante despre MCC includ:

• Limitele de venit și de preț de vânzare, care variază în funcție de statul în care cumpărați
• Potențialitatea de a fi obligat să urmați un curs de educație a cumpărătorului de locuințe înainte de a solicita creditul
• Eligibilitatea pentru cei care nu cumpără pentru prima dată o locuință, atâta timp cât aceștia cumpără o casă într-o zonă aprobată de HUD

Puteți alege să folosiți creditul în momentul în care depuneți declarațiile de impozit federal sau să cereți angajatorului dumneavoastră să vă reducă reținerile de impozit pe bază lunară, după caz.

Împrumuturi VA și USDA

În timp ce aceste subvenții nu sunt programe de asistență în sine, atât împrumuturile VA, cât și împrumuturile USDA vă pot ajuta să evitați un avans costisitor. În cazul împrumuturilor USDA, veți plăti o taxă de garanție de 2%, dar aceasta poate fi inclusă în împrumut și repartizată pe plățile lunare. Împrumuturile VA, care sunt oferite numai membrilor armatei și veteranilor, necesită o taxă de finanțare, dar și aceasta poate fi inclusă în suma totală a împrumutului.Rețineți că împrumuturile USDA sunt disponibile numai dacă achiziționați o proprietate rurală eligibilă.

Eligibilitate și cerințe

Pentru a fi eligibil pentru oricare dintre granturile de mai sus pentru cumpărarea primei case, va trebui să vă puteți califica mai întâi pentru un împrumut ipotecar. Este posibil să doriți să vă precalificați cu un creditor ipotecar pentru a vă asigura că puteți îndeplini această cerință înainte de a merge mai departe cu orice cerere de subvenție.

Subvențiile finanțate din fonduri federale vă vor cere, de asemenea, să urmați un curs de consiliere pentru locuințe aprobat de HUD. Consultați HUD.gov pentru a găsi consilieri în materie de locuințe în zona dumneavoastră.

The Bottom Line

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a reduce costurile de achiziție a primei case, există opțiuni. De fapt, conform datelor de la RealtyTrac, cumpărătorii de locuințe care folosesc aceste programe de asistență economisesc peste 17.000 de dolari pe durata de viață a împrumutului. Verificați la agenția de stat pentru locuințe sau discutați cu un consilier imobiliar din zona dvs. pentru a vedea dacă sunteți eligibil pentru aceste economii.