Cele care urmează sunt adaptate din „The Complete Money and Investing Guidebook” de Dave Kansas.

Alegerea fondurilor mutuale potrivite se aseamănă foarte mult cu selectarea tipurilor corecte de acțiuni pe care să le achiziționați. Printre regulile strategice similare se numără: urmăriți comisioanele, diversificați-vă deținerile pentru a vă diminua riscul și nu urmăriți performanța – gândiți pe termen lung.

Să începem cu diversificarea. Dacă compania dvs. are un plan 401(k), probabil că aveți un număr bun de fonduri din care puteți alege. Nu doriți să vă puneți toate ouăle într-un singur coș, așa că este important să dețineți un portofoliu diversificat. O strategie de fonduri inteligentă combină fonduri de obligațiuni și fonduri de acțiuni, precum și fonduri care investesc pe piețele interne și externe.

O strategie inteligentă include, de asemenea, rebalansarea. În fiecare an, ar trebui să vă uitați la mixul dvs. de fonduri pentru a vă asigura că acestea încă se potrivesc cu strategia dvs. de diversificare. Dacă o strategie s-a descurcat deosebit de bine, aceasta va crește și va deveni o parte covârșitoare a portofoliului dumneavoastră de fonduri. În fiecare an, reechilibrarea fondurilor dvs. vă permite să evitați supraexpunerea la o anumită porțiune a pieței. În timpul boom-ului tehnologic de la sfârșitul anilor ’90, cei care nu au reechilibrat fondurile s-au aflat într-o poziție proastă atunci când acțiunile tehnologice s-au prăbușit în 2000″2001. Toți cei care au reechilibrat au suferit mai puține pierderi și s-au aflat într-o poziție mai bună pentru a face față mai bine declinului.

Acțiunea de reechilibrare este crucială pentru a evita o capcană familiară pentru investitorii în fonduri: Urmărirea performanței. În fiecare an, ziare precum The Wall Street Journal enumeră fondurile cu cele mai bune performanțe. O mulțime de investitori își aruncă apoi banii în aceste fonduri cu cele mai bune performanțe. Dar printre investitori, există o regulă de aur: Performanța trecută nu este o garanție a performanței viitoare. Într-adevăr, fondul cel mai performant din anul trecut poate deveni rapid cel mai puțin performant din acest an. Urmărirea performanței este una dintre cele mai frecvente erori de investiții în fonduri. Reechilibrarea și menținerea strategiei de diversificare vă pot ajuta să evitați acest lucru.

.