În cele ce urmează este o nouă fișă informativă a TSP privind lansarea noilor fonduri L cu ciclu de viață începând cu 1 iulie.

Context despre fondurile L

Care fond L este alcătuit în întregime din cele cinci fonduri de bază – G, F, C, S și I – în proporții diferite. Fondurile L sunt fonduri cu dată țintă, ceea ce înseamnă că se ajustează automat pe măsură ce vă apropiați de momentul în care intenționați să vă pensionați. Atunci când data țintă este departe în viitor, vă puteți asuma mai multe riscuri, căutând o recompensă mai mare, deoarece aveți timp să vă reveniți din orice scădere a pieței înainte de a avea nevoie de banii dvs. Atunci când data țintă este apropiată, este posibil să doriți să fiți mai conservator cu investițiile dumneavoastră. Pentru a face această ajustare treptată pe cont propriu, ar trebui să transferați în mod regulat banii din contul dumneavoastră TSP de la fondurile C, S și I, mai agresive, la fondurile G și F, mai conservatoare. Fondurile L fac această muncă în locul dumneavoastră.
Astfel, de exemplu, Fondul L 2050 este astăzi investit în proporție de 82% în Fondurile C, S și I și doar 18% în Fondurile G și F. Acest lucru se datorează faptului că data sa țintă, anul 2050, este încă la 30 de ani distanță. Dar când ne vom apropia cu un an sau doi de 2050, procentele vor fi aproape invers. Se va numi în continuare Fondul L 2050, dar va avea o abordare investițională complet diferită, totul fără ca dumneavoastră să trebuiască să faceți schimbări pe cont propriu.

Fondurile L actuale sunt L 2050, L 2040, L 2030, L 2020 și L Income. Anii din denumiri sunt datele țintă. Fondul L Income este destinat persoanelor care au atins deja data țintă. Este întotdeauna cel mai conservator dintre Fondurile L.

Mulți participanți la TSP, în special cei mai noi în plan, au fost investiți automat în Fondul L cel mai potrivit pentru vârsta lor.

Ce se schimbă

Date țintă în intervale de cinci ani
Aducem mai multe Fonduri L astfel încât datele țintă să fie separate de doar cinci ani în loc de zece. Să zicem că plănuiți să vă pensionați în termen de un an sau doi până în 2035. Fără aceste opțiuni suplimentare, ar trebui să alegeți între Fondul L 2030 și Fondul L 2040, sau poate să vă împărțiți contul între cele două. Noul Fond L 2035 vă va permite să vizați cu mai multă precizie momentul în care credeți că veți avea nevoie de banii dumneavoastră.

La revedere Fond L 2020
Când un Fond L ajunge la data țintă, așa cum este pe cale să se întâmple cu Fondul L 2020, acesta devine identic cu Fondul de venit L, deci încetează să mai existe. Dacă aveți bani în Fondul L 2020 la 1 iulie, nu vă faceți griji; acei bani vor fi transferați automat în Fondul L Income Fund. Puteți oricând să faceți un transfer între fonduri în orice fond decideți.

Noua gamă de fonduri L
Începând cu 1 iulie 2020, vor fi disponibile zece fonduri L: L 2065, L 2060, L 2060, L 2055, L 2050, L 2045, L 2040, L 2035, L 2030, L 2025 și L Income. Consultați tabelul de la pagina 2 pentru a decide care ar putea fi cel mai potrivit pentru dumneavoastră.

CONSIDERAREA UNUI FOND L

L Income Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Vă retrageți deja din contul dumneavoastră TSP sau
– V-ați născut înainte de 1958

L 2025 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Vă retrageți deja din contul dumneavoastră TSP sau
– V-ați născut înainte de 1958

L 2025 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Intenționați să începeți să vă retrageți din contul dumneavoastră TSP între 2021 – 2027 sau
– V-ați născut între 1958 – 1964

L 2030 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Intenționați să începeți să vă retrageți din contul dumneavoastră TSP între 2028 – 2032 sau
– V-ați născut între 1965 – 1969

L 2035 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Intenționați să începeți să vă retrageți din contul dumneavoastră TSP între 2033 – 2037 sau
– V-ați născut între 1970 – 1974

L 2040 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Intenționați să începeți să vă retrageți din contul dumneavoastră TSP între 2038 – 2042 sau
– V-ați născut între 1975 – 1979

L 2045 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Intenționați să începeți să vă retrageți din contul dumneavoastră TSP între 2043 – 2047 sau
– V-ați născut între 1980 – 1984

L 2050 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Intenționați să începeți să vă retrageți din contul dumneavoastră TSP între 2048 – 2052 sau
– V-ați născut între 1985 – 1989

L 2055 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Intenționați să începeți să vă retrageți din contul dumneavoastră TSP între 2053 – 2057 sau
– V-ați născut între 1990 – 1994

L 2060 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Intenționați să începeți să vă retrageți din contul TSP între 2058 – 2062 sau
– V-ați născut între 1995 – 1999

L 2065 Fund

Considerați să investiți în acest fond dacă:
– Intenționați să începeți să vă retrageți din contul TSP după 2062 sau
– V-ați născut după 1999

Cine are autoritate asupra TSP? Reprezentantul contestă ordinul Departamentului Muncii de a opri schimbarea fondului I

14 aspecte cheie ale împrumuturilor TSP

Fondurile TSP continuă să își revină cu primele semne ale unui vârf al șomajului

Ar trebui să folosiți noile flexibilități ale TSP Coronavirus?

Manualul investitorilor TSP, noua ediție a 6-a

.