Affordable Care Act（ACA）市場で医療プランを提供する予定の保険者は、州または連邦規制当局にプラン提供の詳細と次年度の保険料の正当性を示す提出物を提出する必要があります。

今年は、コロナウイルスのパンデミックが発生し、来年の医療費、利用、登録がどうなるのか、かなり不透明になっている中で、保険会社は2021年の保険料を設定した。 2020年、多くの保険会社は、パンデミック中の過剰な利益と低い医療損失率により、加入者のCOVID-19治療のための保険料軽減および／または費用負担を自主的に免除しました。 先に行った10州の保険料率の予備申告の調査では、2021年の保険料率引き上げ案は全体的に控えめであったが、ほとんどの保険者は「様子見」の姿勢で、予測可能性とクレーム実績が増えるまで来年の保険料にパンデミックを織り込まないことにしていることがわかった

2021年の保険料率が決定した今、この報告書は50州およびコロンビア特別区の最新の料率申告についてまとめている。 個人市場のすべてのプランの全体的な平均保険料上昇について、パンデミックが料率変更に及ぼす影響に焦点を当て、料率申告を検討しました。 2021年の料率変更の大半は、数パーセントポイントの増減で、まだ緩やかであることがわかりました。 料率改定案は-42.0%の減少から25.6%の増加まで幅があるが、半分は3.5%の減少から4.6%の増加の間に収まっている（表1）。 保険会社と州レベルの料率は表2の通りである

273件中118件（43％）が、COVID-19が来年の保険料に与える影響を明記している。 これらの保険会社のうち、COVID-19が2021年の保険料に与える影響は3.4%の減少から8.4%の増加であり、半数の保険会社は影響なし（0.0%）と2.0%の増加の間に収まっている（表1）。 多くの保険会社がパンデミックへの対応について同様の表現を用い、2021年の医療費に上昇圧力と下降圧力の両方がかかると指摘している（以下の例を参照）

2021年の医療費上昇要因として保険会社が最も多く挙げたのは、COVID-19検査の継続費用、ワクチンの普及見込み、2020年から遅れた医療サービスのリバウンド、延期または見送った医療による病的な状態であった。 同時に、多くの保険者は、特にワクチンがない場合や将来ウイルスの波が来た場合に、人々が社会的距離を置く措置を守り、日常的なケアを避け続けるため、来年も医療利用は通常より低くなると予想している。 少なくとも53社の保険者が、COVID-19による保険料への影響を0％とした。これは、保険料を確信を持って変更するだけの十分な情報がなかったか、これらの要因が互いに相殺されると推定されたためである。 273社のうち29社（11％）は、料率申告においてCOVID-19に全く触れていない。

2021年の料率申告に含まれるCOVID-19の負荷の幅は、来年のパンデミックの経過と個人の行動に関する発行者の想定の違いを部分的に反映しているといえる。 以下は、COVID-19が2021年の料率申請全体に与える影響を正当化するために保険会社が提供した代表的な説明である。 これらの例からは、ワクチンの入手可能性と配布、医療サービスに対するペントアップ需要が2021年にどの程度回復するか、その他のさまざまな要因に関して保険会社が抱いているさまざまな予想を垣間見ることができます

Pent-up demand and morbidity adjustments. 多くの保険者は、延期された医療に続くペントアップ需要、COVID-19の検査と治療に関連する直接費用、来年にはワクチンが準備され一般に利用可能になると想定したワクチン接種費用などにより、2021年に医療費が増加すると予想している。 また、保険会社によっては、延命治療やその慢性疾患への影響、景気後退が個人の健康状態や保険状況に与える影響から、罹患率が増加すると予想している。

ワクチン接種の費用。 保険会社によっては、可能性の高いワクチンに対する負荷を指定している。 例えば、バーモント州のMVPヘルスケアは、加入者の80%にCOVID-19ワクチン（価格75ドル）1回分をカバーするために、保険料に1.0%を上乗せしている。 (他の保険会社は、信頼できる情報がないことを理由に、COVID-19ワクチンのコストを考慮することを控えた。

COVID-19による保険料の調整はない。 多くの保険会社がCOVID-19の料率への影響を明示することを控えている。 その中で、パンデミックが来年のコストにどう影響するか不透明だとして、料率を調整しないと答えた保険会社が数社あった。 また、パンデミックによるコストへの上下効果は、正味ゼロになると予想している保険会社もある。 コネチカットのようないくつかの州では、州規制当局の指示のもと、保険会社はCOVID-19による調整を適用しなかった。

COVID-19による保険料コストの減少が期待されること。 あまり一般的ではないが、COVID-19を取り巻く状況がコストに正味のマイナスの影響を与えると予想している保険会社もある。

Discussion

パンデミックを取り巻く不確実性にもかかわらず、ACAマーケットプレイスのほとんどの保険料変更は2021年に向けて控えめであるでしょう。 パンデミックによる2021年の保険料への影響を明記している個人市場の保険会社のほとんどは、保険料にさらに数％ポイントを上乗せしている（COVID-19ファクターの中央値は1.9％）。 これまでのところ、パンデミックの間、個人市場保険会社は利益を上げ続け、損害率も平均して低かったので、大幅な保険料引き上げは正当化しにくかっただろう。 しかし、ワクチンの費用や入手可能性、加入者の利用状況、一般的な罹患率について保険会社が行ったさまざまな想定は、来年に向けたパンデミックの状況について、どれほどの不確実性が残っているかを示しています。 ほとんどの料率情報は、SERFF (System for Election rate and Form Filing)と呼ばれる、基本料率やその他の要素からなる個別料率として提出されるものである。 この分析は、2020年10月15日以前に公開された料金申告のみを含む。

Unknown Life Plan 3.00%

Unknown

-2.60%

0.30%

District of ColumbiaDistrict of Columbia

Unnknown Unnknown

3.20%

3.30% 3.00%3.20%

3.00%

2.00%

10.20%10.20%10.20%10.2%

Idaoho-3.50%-3.50%-3.5000%

0.00%。90%

0.00%

0.00%

2.50%

Unknown

.00%

3.52%

不明 タフツ健康保険会社10％

0.00%

0.00%

0.00%。40%

0.00% 0.13%

0.00% 0.00% 0.00% 0.0039%

Unknown

Unknown2.20%Unknown

1.0%

1.0%

2.20%3.0%

13.1%

6.1%

7.20%

7.20%

記載なし

記載なし00%

0.00%。12%

3.00%

Horizon Healthcare Services 1.00%1.4359%

-1.00% -1.0030%

4.30%

5.00% 2.20% 1.20%

3.40%

1.20%

2.00%

0.30% 0.10%

0.00%Oklahoma*

UnknownUnknownUnknown

3.51％ 3.0％

0.90% 0.0040%

Pennsylvania

2.50%

。91%

-3.91%-3.91%-1.0000%

4.68%

4.68%

3.20% South Carolina

Bright Health Company of South Carolina-0.20%

1.02%

1.00%

1.00%

3.9050％

0.00%

0.00%0.00%0.00%

1.20%

・・・・・・・。67%

Molina Health Plan

州規制当局に提出された保険会社の料率に関するKFFによる分析。